高端旅遊信用卡年費調高 如何評估值不值？

隨著發卡機構調漲部分高端旅遊回饋信用卡的年費，專家指出，消費者應審慎評估此類信用卡是否物有所值。

全國廣播公司商業頻道（CNBC）報導，美國運通18日宣布，其白金信用卡的個人卡與商業卡年費將調升至895元，較現行695元上漲約29%。

今年六月，摩根大通藍寶石尊享卡（Sapphire Reserve）將年費調升至795元，較原先的550元上漲45%。七月，花旗推出年費595元的高端旅遊信用卡Citi Strata Elite。

其他信用卡也正調整機場貴賓室等禮遇的使用條款。今年稍早，第一資本宣布自二月起，持有Venture X Rewards與Venture X Business卡（年費各395元）的客戶將無法免費攜伴進入貴賓室。

年費上漲代表持卡人需重新評估信用卡福利是否物有所值。金融信評機構Bankrate分析師泰德·羅斯曼（Ted Rossma）表示，年費本身並非壞事，關鍵在於確保持卡是否確實有其價值，但要最大化報酬正變得越來越困難。

這習慣將削弱旅遊信用卡價值

專家指出，若每月持續未繳清信用卡帳單，旅遊回饋卡便難以發揮價值。金融產品評等網站NerdWallet旅遊專家莎莉·弗倫奇（Sally French）指出，任何信用卡利息都將輕易抵消這些福利的價值。

債務償還難度亦會增加，羅斯曼表示，信用卡平均年利率約20.13%，而高端旅遊卡利率往往近25%至30%。專家建議，可透過以下方式評估旅遊信用卡是否值得申辦：

一般旅遊信用卡或聯名卡

旅遊信用卡主要分為兩類。法蘭奇指出，聯名信用卡與特定航空公司、旅館甚至郵輪公司綁定，其專屬權益在該品牌體系內更具價值。專家指出，若經常搭乘特定航空公司或偏好特定旅館，聯名信用卡便值得考慮；例如航空聯名卡可能提供免費託運行李、優先登機、高級會員等級，有時還能享有機票折扣或點數回饋。

但僅限該聯名航空公司，法蘭奇說，西南航空信用卡在聯合航空毫無用武之地。部分航空公司隸屬星空聯盟、寰宇一家或天合聯盟等合作網絡，若考慮專屬聯名卡，應確認該公司是否能將點數或里程轉移至合作品牌。

另一方面，法蘭奇表示，一般旅遊信用卡適合不想綁定特定品牌者，因為能更廣泛地累積與使用獎勵。

部分旅遊信用卡免收年費；據NerdWallet調查，收取年費的旅遊信用卡金額從每年95元到超過500元不等。需留意免年費或低年費的旅遊信用卡，福利與回饋通常不及需付費的卡。

兩類旅遊卡多具備相似福利，例如提供TSA預檢及其他安檢會員資格的費用抵免，以及開卡短期內消費達標即可獲得高額獎勵。專家指出，對頻繁旅行者而言，這些福利足以抵銷年費成本。

法蘭奇建議，評估信用卡價值時應詳閱發卡機構官網的說明，例如某張卡雖收取年費，卻提供持卡人及指定賓客免費託運行李服務；僅憑此項福利，對家庭旅客而言，一兩趟旅程即可回本。

如何選擇合適的旅遊信用卡

羅斯曼指出，儘管某些福利與回饋看似誘人，但考量自身旅行習慣與生活型態十分重要；專家建議，同時評估個人信用卡使用習慣。

法蘭奇指出，對不常旅行者而言，免年費的旅遊信用卡是最佳選擇，不必為可能用不到的福利支付年費；但若每年頻繁搭乘特定航空公司，聯名信用卡則具實用價值。

羅斯曼建議，若目前持有高年費信用卡卻發現未能充分利用其權益，可考慮降級至同一發卡機構提供的低年費或免年費卡。他說，與其直接註銷信用卡，此舉對維持信用評分更有利。