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有土斯有財

俗話說「有土斯有財」,雖然不是顛撲不破的真理,但是我們的簡單房地產投資,確實是有著不錯的回報率。我們買了一棟小房子自住,當美國經濟出問題、房價低迷時,投資買了一棟出租房。雖然只是兩棟簡單而普通的房子,但是房地產的增值、出租房的租賃收入,加上報稅時的許多優惠減免,得到了豐潤的報酬回饋。房地產是長期投資,會慢慢地隨著都市化、人口增加、通貨膨脹,價格節節升高。

我在美國開始工作時,就抱持著「有土斯有財」代代相傳的老觀念,當時的目標,就是要買房子安身立命,不再當租客。一九八九年,花了十八萬買下一棟舊房子,房子不大,三房一浴,車庫只能停一輛車。

仲介告訴我們說「先有再好」,先買下便宜的老舊小房子,等將來存款多一點時,再把這棟房子賣掉,換成較大較新的房子。自從擁有房子後不用當租客,省下了房租錢,但是每年要付房地稅、把房子油漆粉刷更新外觀、屋頂換新、還要保養老舊的水電管線等。雖然如此,還是比租房子便宜,何況自己的房子住起來舒服,還有怡人的庭院。

一九九四年,洛杉磯發生大地震,我們的房子就在震央附近,房子多處損壞,花了一大筆錢修復。當時房價崩跌,所以我們做了一個決定,將來不換房子了,就一直住下去。

二○○八年,金融海嘯爆發,房地產崩盤,貸款利率降得很低,房地產價格大約縮水三分之一。一位華人仲介朋友鼓勵我們趁機趕快撿便宜,買一棟房子當出租房。這個點子很吸引人,但是頭期款是個問題,我們手邊存的錢,是準備給兒子讀大學的學費,不能動用。

我們住的房子,經過多年,房貸已經還清,我們就拿這間房子去抵押貸款,借了二十五萬當頭期款。有了頭期款,其餘的錢就向銀行貸款。

在二○一一年時,順利買到了一棟四十二萬的房子。這是我們的第二棟房子,純粹的房地產投資,拿來賺取房租,我們也開始學著當房東。

每月收到的租金,拿來繳房貸和社區管理費開銷後還有餘錢。出租房在報稅時,還享有特別的稅務優惠,每年都可以減免為數不少的「房屋折舊」,房貸利息、修繕、管理費也可以減稅,這是除了租金收入以外的一種隱形收入。

我們住的舊房子,多年來房地產逐年漲價,如今的市價已從十八萬漲到七十五萬了;而以四十二萬買的出租房,目前市價為八十萬。買房子不只可以保值,房地產的逐年增值,才是真正的財富。

我們不是投資理財專家,但是確實地印證「有土斯有財」的真意。我退休後,每個月領到的社安退休金為數不多,只能維持基本生活。出租房發揮了重要性,固定的房租收入能夠補貼生活費,增加了退休生活的品質和安全感。

房地產 投資 退休金

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