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理財百科/健全財務 破除信用分數3誤解

不論喜歡與否, 信用分數(credit scores)都是整體財務的環節之一,攸關房貸、車貸申辦資格與租屋契約,還涉及房屋保險與汽車保險保費多少。(圖/123RF)
不論喜歡與否, 信用分數(credit scores)都是整體財務的環節之一,攸關房貸、車貸申辦資格與租屋契約,還涉及房屋保險與汽車保險保費多少。(圖/123RF)

不論喜歡與否, 信用分數(credit scores)都是整體財務的環節之一,攸關房貸、車貸申辦資格與租屋契約,還涉及房屋保險與汽車保險保費多少。如果想要改善信用分數,或想維持良好的信用分數,有三個常見誤解必須破除:

誤解1:信用卡留著餘額沒繳清,才能提高信用分數

信用卡帳單餘額未繳清,每個月只會增加利息負擔,無助於提高信用分數。維持良好的「零餘額」(zero balance)紀錄才對信用分數有幫助。

誤解2:信用額度利用率(credit utilization ratio)要保持在30%以下

舉例來說,信用卡刷卡額度若為1000元,未繳清的餘額最好控制在30%以下。其實並沒有30%的硬性規定,這個標準只是用來建議消費者不要過度花費。想要提高信用分數的民眾,信用額度利用率維持愈低愈好。

信用額度利用率偏高或者信用卡接近刷爆,恐將導致FICO評分受到負面影響。信用額度利用率保持在30%以下的建議,適用於消費者持有的每一張信用卡。

誤解3:千萬不要關閉信用卡帳戶

如果某張信用卡還有卡債尚未還清,要等全數清償之後才關閉帳戶。如果有欠款餘額就關閉帳戶,可能讓整體信用額度利用率頓時上升,信用分數突然大量扣分。

消費者有許多不錯的理由可以關閉信用卡帳戶,包括年費太高,或者想要節制花錢欲望。如果長期以來都按時繳交信用卡帳單,維持低欠款餘額,關閉信用卡帳戶對於個人信用評分不至於有太多衝擊。

值得注意的事,使用信用卡期間向來按時繳交帳單的良好紀錄,即使信用卡帳戶關閉,資料也會留在信用檔案裡長達十年。

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