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詐騙ing/詐騙6模式 小心變肥羊

愛情騙局裡的騙子,不管男女,都知道該如何讓男/女朋友拿出錢來。(Getty Images)
愛情騙局裡的騙子,不管男女,都知道該如何讓男/女朋友拿出錢來。(Getty Images)

金融詐騙每年都導致美國民眾巨大金錢損失,而且這種情況持續在增加中。聯邦貿易委員會2021年的資料顯示,該機構總共收到28億份來自民眾的投訴,報告指出因詐騙損失超過58億美元,比前一年增加了70%。

為了瞭解常見的金融詐騙和該如何避免,理財網站GOBankingRates諮詢了認證欺詐審查員協會的專家哈里斯(Laura Harris),以下是幾種常見的詐騙模式,每個人都需要知道以預防上當受騙。

1. 預先付費騙局

哈里斯說,預先付費騙局(Advance-Fee Scams)是最常見的騙局之一。騙徒承諾了一些東西,但要求預先付費。例如某人可能贏得免費假期,但需要支付處理費,或是簽約需要預付材料費。總之,就是消費者必須先付錢,在他們「收到」所預付的東西之前。

2. 慈善騙局

哈里斯警告說,民眾應該意識到慈善、非營利和募款的這類慈善騙局(Charity Scams)已變得多麼普遍。詐騙者會編造悲傷的故事,從網路上的社群媒體竊取照片,並態度謙卑地募捐。尤其是在感恩節、聖誕節假期前後,這可能是一種操縱民眾心理的方式。

3. 愛情騙局

哈里斯說,記住,愛情騙局(Romance Scams)裡的騙子通常都很有魅力,他們知道該說些什麼才能讓新朋友或男/女朋友借錢給他們或投資他們的生意。社群媒體、約會網站和應用程式,甚至是教會團體,都可以讓聰明的騙子輕易找到一個孤獨或內心脆弱的人。

4. 關係騙局

哈里斯說,就像愛情陷阱一樣,這類套關係的親和詐騙(Affinity Scams)模式中的欺詐者會針對可能與他們有聯結的特定類型民眾。例如弱勢族群、老年人、語言溝通有障礙群體、宗教團體等,透過這份親和力,欺詐者在剝削他們之前以此建立起關係。

5. 報復騙局

哈里斯說,報復詐騙(Revenge Scams)鎖定的對象正是詐騙的受害者,但民眾應該警惕的是,這些公司不可能聯繫他們,並詢問受害者是否願意拿回他們的錢或讓騙徒破產。這通常是詐騙者本人或同夥,這就是他們之所以知道受害者的聯繫方式,當然他們的服務,也不是免費的。

6. 網路釣魚

哈里斯說,雖然許多人都熟悉電子郵件網路釣魚詐騙(Phishing, Smishing and Vishing),騙徒旨在獲取密碼或帳號等個人隱私資訊,但詐騙者現在也使用短信。SMiShing涉及使用簡訊服務 (SMS) 以簡訊聯繫受害人,提供一個連結供他們點擊。Vishing也是類似,但受害者會收到一封語音郵件,其中包含需要緊急注意的警報資訊,或利用機器人來電提供某些優惠。

哈里斯說,雖然網路可能是讓民眾花錢和上當受騙的地方,但網路也可以用來研究某個人、企業所提供的訊息是真是假,透過搜尋對方公司的名稱,並輸入「騙局(scam)」或「意見(review)」等關鍵字,可以發現是否有其他人受害並警告他們。

●多個合法機構 可供核實

哈里斯表示,民眾還可以透過網路、電子郵件或電話向以下合法機構來核實事件的真實性:商業改善局(Better Business Bureau)、慈善資源(Charity Resources)、BBB明智捐贈聯盟(BBB Wise Giving Alliance)、慈善導航(Charity Navigator)、慈善觀察(CharityWatch)、指南之星(GuideStar)、聯邦貿易委員會(Federal Trade Commission)、FBI網路犯罪投訴中心(FBI Internet Crime Complaint Center)。

哈里斯說,請記住,如果一件事好得太不真實,那往往是假的;某個投資機會不應該是緊急、立刻馬上要匯款,人與人的關係不應該是有條件的,任何業務也應該是可以討論的。民眾一旦產生疑問,不要害怕提出問題,向周遭親友或合法機構諮詢。

哈里斯補充說,每個人都喜歡擁有更多的錢,但騙子們更喜歡;無論是需要錢的投資、領取中獎禮物,還是投入一段關係,你可以先問自己的一句話就是:「我準備好為此賠錢了嗎?」

金融詐騙猖獗,每年都導致美國民眾造成巨大金錢損失。(Getty Images)
金融詐騙猖獗,每年都導致美國民眾造成巨大金錢損失。(Getty Images)

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