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賣房大賺一筆?趕快做4件事留住利潤

Image by Nattanan Kanchanaprat from Pixabay
Image by Nattanan Kanchanaprat from Pixabay

售屋者如果夠幸運的話,有時會發現賣房後自己瞬間躋身百萬富翁行列,但是理財網站GoBankingRates報導,專家建議碰上這種情況花一分鐘慶祝就好,隨後應迅速規畫如何處理這筆剛到手的財富;如果未採取適當措施,即使是七位數鉅款也可能化為烏有。以下是專家認為應該趕快做的四件事:

1. 瞭解並規畫稅務

律師兼個人理財專家庫爾柏格(Erika Kullberg)指出,當透過賣房大賺一筆時,首先要做的是瞭解對稅務的影響;應盡快確定一旦需報稅時,是否要繳交資本利得稅,如果不確定,可諮詢稅務顧問。

庫爾柏格表示,最不該做的事就是將這筆錢用於投資或消費,然後無力支付稅款。如果賣房賺了七位數,有可能須繳一筆可觀的稅金。

2. 檢視個人財務計畫

歐本海默公司(Oppenheimer & Co.)投資總監帕沃妮(Melissa Murphy Pavone)認為,當客戶賣掉房子、有一筆大額流動資金進帳時,她建議第一件要做的事,就是檢視個人的財務計畫。

帕沃妮表示,她建議在當地銀行開立一個高收益儲蓄帳戶(HYSA),這些帳戶通常兼具靈活性與流動性,可方便地存取資金,同時還能獲得較佳的報酬率。

3. 尋求專業團隊協助

帕沃妮說,售屋的另一個關鍵步驟是尋求專業團隊協助,以順利完成複雜的過程。她指出,可與財務規劃師(CFP)深入討論,以獲得適合個人的指導;另外還需要一位會計師,專業的團隊不僅可共同處理財務上的考量以及稅務影響,還能為客戶未來財務提供良好的規畫。

4. 增加儲蓄、清償債務

儲蓄專家麥克勞林(Ben McLaughlin)表示,如果還沒有儲備金或應急基金,現在正是開始儲蓄的好時機。

他說,在HYSA中預留六個月的生活開支是個明智的抉擇,讓剛到手的現金在賺取利息的同時,仍然可方便地取用。他強調,重要的是,也不要讓這筆錢在支票帳戶中閒置。

他說,如果不急需用錢,可考慮鎖定高利息投資產品,例如高收益定存(CD),保證在一段時間內賺取一定比率的報酬。

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