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退休後先從哪個帳戶提款?小心4錯誤

理財專家認為不要等 一有資格就領社安金

「自動百萬富翁」一書作者巴赫認為,一有資格便該盡快開始領社安金。Getty Images
「自動百萬富翁」一書作者巴赫認為,一有資格便該盡快開始領社安金。Getty Images

經常可以看到一些理財專家建議,領取社安金的時間越晚越好,以極大化領取的金額。從數字來看,這是合理的。例如完全退休年齡是66歲,如果等到67歲才開始領,將可獲得社安金的108%;如果等到70歲才開始領取,將可獲得社安金的132%。

但「自動百萬富翁」(The Automatic Millionaire )一書作者巴赫(David Bach)認為,這樣的等待並不值得。以下是巴赫認為應該一有資格便盡快開始領社安金的原因。

盡早領取 才有更多時間享受

理想的情况是,其他退休收入來源足以支應生活所需,社安金只是額外的一筆錢。這樣的話,越早開始領取,就能越早善用這筆「多出來」的錢。

巴赫說,關於這個事實,大多數專家都不會告訴你。首先,如果退休後不需要靠社安金生活,在有資格領取的時候就開始領。為什麼呢?因為這是一筆免費的「餘錢」,就該立即享受。

他說,多出去旅行、搭飛機坐頭等艙、幫助孩子、寵愛孫子、捐款行善、玩得開心;不要等待,現在就去享受生活。

即使須靠社安金度日 也該盡快開始領取

如果需要仰賴社安金為退休生活提供部分金援,那就更有理由盡早開始領取。根據目前情況,社安局預計到2035年,税收將僅够支付75%的社安金支出。

巴赫說,如果真的需要靠社安金生活,那麼就要做好有一天收入會減少的準備。他表示,在還沒有資格領社安金之前,最重要的是積極地儲蓄,為社安金收入可能被削減預做準備。

巴赫說,從今天就開始增加401(k)和 IRA 帳戶,不要等待,也不要找任何藉口,哪怕只增加 1%的儲蓄也會有幫助。

巴赫表示,他也打算遵循自己對別人的建議。他說,他鄭重聲明,只要一有資格領取社安金,立刻就會去領,不會等待;因為政府只會延後民眾領取的日期、並且削減支付金額。

社安金 退休 儲蓄

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