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有這6個跡象 顯示你的財務優於一般美國人

檢視自我財務狀況是否優於一般美國人,專家列出6個指標。Getty Images
檢視自我財務狀況是否優於一般美國人,專家列出6個指標。Getty Images

經常看到一般美國人財務狀況不甚穩固的統計數字,例如沒有足夠的錢應付緊急情況,或依靠信用卡來支付家庭開支,使債務不斷累積。當然不是每一個人都不善理財,也有一些指標可以讓人知道自己的財務狀況良好毋庸操心。以下是專家列出6個檢視財務狀況的指標:

1.擁有足夠應急基金

財務狀況良好的一個指標是,擁有至少能支付六個月生活開支的應急基金。

彭博社在1月曾報導,每3個美國人中就有2個無法在緊急情況下支付400美元。理財網站Alloy Wealth Management創始人亨利(Mark Henry)表示,應急基金對財務健康非常重要。

亨利說,即使有債務或其他財務問題,準備應急基金仍是首要之務;如果還清債務,但沒有應急基金,一旦出現意外支出,又會立刻回到負債狀態。

2.沒有拖欠貸款

如有拖欠貸款,利率通常會高達7%以上,對財務情況更是雪上加霜。SoFi銀行的理財顧問米德(Kendall Meade)說,7%剛好是個分界點,它是權衡先償還債務或投資的簡單考量。

在開始投資前,米德建議把重點放在積極償還所有拖欠的貸款,利率低於7%的貸款則可透過支付最低還款額來慢慢償還。

3.有整體的支出計畫

亨利說,他不愛用「預算」(budget)這個字,寧可稱之為「支出計畫」(spending plan),差別在於前者只是削減支出,而後者則是財務規劃;沒有支出計畫的人便無法追蹤支出、瞭解金錢的去向,最終可能導致深陷債務。

在開始制訂支出計畫前,亨利建議先追蹤幾個月的支出,這可以讓你更瞭解在必需品上花了多少錢,以及可以削減的不必要開支,省下更多的錢來償還債務或投資。

制訂支出計畫前,可以先追蹤幾個月的支出,這可讓你更瞭解錢的去向,有利於消減不必要...
制訂支出計畫前,可以先追蹤幾個月的支出,這可讓你更瞭解錢的去向,有利於消減不必要支出。Getty Images

4.良好的信用分數

信用分數在800分以上的人被認為是擁有優良的信用。如果還沒有達到這個數字,就繼續努力。信用評分網站Self Financial主管懷特(Monique White)說,擁有良好的信用分數是成功理財和累積財富的重要工具之一,可以透過按時支付所有的款項,以及不濫用信用卡來維持信用評分的良好狀態。

5.瞭解退休帳戶如何運作

該為退休儲蓄投入多少錢?米德的建議是,將收入的15%作為一個基準。對於較晚開始儲蓄或想提前退休的人來說,這一數額可能需要更高。

除了儲蓄之外,退休計畫還應該瞭解不同的退休帳戶如何運作以及如何利用它們。亨利說,這包括最大限度地提高存款額和利用公司對401(k)的相對提撥制度,開設IRA和羅斯IRA,增加免稅額度。

6.社安金之外的退休收入

社安金並非每個人退休後唯一的收入來源,對那些已經退休或接近退休的人來說,在社安金之外如果有其他收入,代表財務狀況比一般美國人更佳。

亨利建議建立個人退休金計畫,以維持退休後的定期收入。他說,越來越多的大型信託機構,如富達投資(Fidelity)和道富環球顧問公司(State Street Global Advisors),開始提供一籃子計畫,可將個人401(K)轉移資金至退休帳戶。亨利建議,尋找符合自己需求的計畫,並瞭解任何須支付的費用;在決定退休金計畫時,諮詢值得信賴的金融顧問也是個好主意。

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