亞裔女三年還清30萬債務 並成百萬富翁
理財網站Crush Your Money Goals亞裔創辦人兼理財指導員伯納黛特·喬伊(Bernadette Joy),在負債30萬時決定調整理財方式,她的債務來自多年來累積的學貸、兩項抵押貸款與信用卡債。她開始制定還債計畫,在短短三年內便還清債務,接著她提高投資策略,在37歲時累積一百萬資產。
以下是她的理財秘訣。
將大目標劃分為更小的目標
喬伊開始還債時並不清楚該如何著手,於是她首先將大目標分解為較小、較容易管理的目標,優先還清7萬2000元的學貸,並設定在兩年達成目標。
依大目標不斷分解,最後達成做得到的目標,例如,在12個月內還清3萬6000元,一個月就需要還3000元,一個月還3000元則一周需要還750元,一周750元則代表每日還100多元。
尋找賺更多的方法並減開支
為了每日多賺100元,喬伊開始實踐點子,首先她從事銷售與轉售物品,接著開始經營副業。
喬伊在人力資源部工作,於是她兼職幫人撰寫履歷,一開始收費19元,並逐漸提高費用,她還另外學習制定預算,找方法減少開支。
明智投資房產
喬伊2019年擺脫債務後開始專注於增加財富。
她增加淨資產的其中一大來源是房地產,她以不同於大部分同齡人的方式購買自己的主要住宅,喬伊以10年期抵押貸款買第一間房。
她計畫購買的是能迅速還清債務的房子,因此喬伊購買低於她可負擔能力的房屋,「我買的房屋價格是銀行告訴我能負擔價格的一半,但我7年就還清第一間房的房貸,而不是花30年」。
喬伊接著用第一棟房的淨值幫助償還下一棟房的貸款,她將下一棟房從30年期重新貸款為15年期,接著買下第三間房。
第三間房同樣為10年期抵押貸款,但最終在兩年還清,「我迅速從我的房產獲得淨值,一旦房貸還清,就能釋放大量現金流。」
退休儲蓄帳戶存入最高金額
由於喬伊不再需要將錢用於支付房貸,她得以把法定最高金額存入退休儲蓄帳戶。喬依是自雇者,可以利用solo 401(k)的獨特優勢,同時以員工和雇主的身份把錢存入帳戶,使她不僅錢存得多,也省下不少稅金。
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