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收入不高又要支付很多花費 該如何存錢?

Photo by Andre Taissin on Unsplash
Photo by Andre Taissin on Unsplash

問:我的收入不高,又要支付很多日常花費,該如何存款?

答:只要持之以恆每天存款15美元就能積少成多,15美元不算太多,收入就算不高也能做得到,執行起來比想像中容易;重點是要持之以恆。

定下每日存款15美元的目標有百利而無一害,操作容易而且可以貯備應急金,求心安又能在必要時派上用場。

存款好處多多,但在美國,許多人把所有錢花光光,分毫不剩。市調機構YouGou的2023年報告顯示,全美十分之一消費者沒有絲毫儲蓄,14%存款額僅1000至4999美元。

下定決心每天存15美元,對許多人來說也是跨出一大步,依此推估,每星期存105美元、一個月就有450美元,一整年下來便累積5400美元。

積少必能成多,但要用對方法才能持之以恆。以下方法值得參考:

方法一:充分利用圖書館資源

建議您申請成為公立圖書館會員,成為會員後,可免費使用大量資源,輕而易舉每天省下15美元,各分館的免費資源不盡相同,基本上包括社區活動與圖書館門票、課程和課程輔導、孩子課後活動、串流媒體服務、電影放映、州立公園通行證、小型電子設備如筆記型電腦和平板電腦租賃、電子書和數位有聲書應用程式、影音串流媒體、圖體集會空間、適合工作的辦公空間等。

有些分行另有特別的會員福利,例如舊金山市、舊金山郡圖書館會員每天可免費享用2美元等值列印或複印服務,另可免費使用 Ancestry.com及汽車修理數據庫,省不少錢。

方法二:設定自動轉帳儲蓄

仔細審查預算,看看可削減哪些支出,好比昂貴的午餐沙拉、付費但從未參加的瑜伽課、以及其他根本不需要的東西,就算一時之間想不到可刪減什麼預算,也可優先把15美元放到一邊存起來;認證財務規畫師兼理財業者 Amicus Settlement Planners 負責人麥克斯威爾(Greg Maxwell)建議設定自動轉帳,定期將15美元存入單獨帳戶,有些銀行讓顧客設定每天、每周或每月自動轉帳。

方法三:讓小孩承擔家務

身為忙碌的父母,您可能定期花錢請專人做家務事,諸如遛狗、花園除草或者打掃房子,假如家有子女已經長大、可以承擔這些任務,不妨讓孩子代勞做家務,省下付給清潔專人的費用,也幫孩子培養責任感。

認證理財規畫師兼 Good Financial Cents 網站創始人羅斯(Jeff Rose)分享自身經驗,過去五年來每星期都有清潔工到他家裡打掃,每月清潔服務費用遠超過500美元,後來子女夠大了便請孩子代勞、停止雇用清潔工,不僅省下大量資金,也教導孩子成年人所需要的生活技能。

方法四:償還高利信用卡

假設一個人的信用卡餘額一直維持2萬美元,平均利率29%,依此推估,每月卡債利息支出高達483美元,每天等於對信用卡發卡機構支付16美元,這些錢一去不復返。

假如銀行帳戶裡有現金,卻一直不動用,應改變思維,因為放著錢不用而繼續擴大利息,損失的費用遠比獲得的回報多,所以應考慮用帳戶裡的錢還信用卡餘額,卡償還清後,便可將原本支付利息的錢存入儲蓄帳戶。

理財專書作者斯圖爾 (Tony Steuer) 說,還清卡債後就可以再次充電、重新出發;之後刷卡務必要每期全額支付餘額,並且只需要更謹慎花錢,就可大幅改善財務。

方法五:將學生貸款切換到「SAVE」還款計畫

許多人因背負大筆學生貸款而難以維持收支平衡,更遑論每天存款;不過,著有理財專書的註冊理財規畫師庫德納(Bryan M. Kuderna)建議學生貸款改用新的「SAVE」 還款計畫(SAVE repayment plan)。

「SAVE」 還款計畫是全新聯邦計畫,根據每個貸款人的收入和家庭規模計算還款金額,而不是依貸款餘額計算;若干年後,餘額也將被註銷。

如果符合這項計畫的資格,便可將用於還款的額外資金轉為儲蓄,可讓財務狀況和信用雙雙受益。

方法六:享受儲蓄

以上種種方法做來並不難,日存15美元確實大有幫助,藉此可改變習慣並逐步調整。

日存15美元計畫開步走之後,應密切關注儲蓄帳戶的變化,最終會希望有足夠金錢支付幾個月基本費用,一旦達到目標,就可用剩下的錢去做一直渴望的有趣計畫,終可嘗到甜美果實。 

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