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5‧17報稅截止 退休計畫投資可省稅

會計師秦彤曾經擔任聯邦小商業管理署副總監。(本報檔案照片)
會計師秦彤曾經擔任聯邦小商業管理署副總監。(本報檔案照片)

因為疫情,今年的報稅截止延遲。還未報稅民眾,可以考慮自己是否能選擇投資退休計畫來省稅。

會計師秦彤表示,許多民眾有退休的基金計畫401K,有的人則是選擇了IRA的項目。她指出50歲以上的民眾,每年可以在IRA放入7000元,如果是自僱人士,那麼上限則是5萬7000元。這些投入退休基金的錢,就可以在報稅的收入中減去,也就是所謂的「可減少的」(deductable)額度。

秦彤舉例表示,假如一個上班族年收入5萬元,此人可以將6000元放入IRA。那麼報稅的時候,此人的年收入則會從5萬變成4萬4000元,相應的稅務也可能獲得減免。秦彤建議這可作為一個減稅的選擇。

放入IRA之後,這些錢將會被運用作為投資的基金。秦彤強調,投入IRA的錢,也都還是自己的錢,在退休之後可以拿出來使用。這就看每個人不同的人生計畫,有的人是62歲退休,有的人是72歲退休,因人而異。

因為疫情,現在報稅的截止日期延後,也就是還沒報稅的民眾可以多一些時間來考慮。秦彤指出,現在是2021年,報的是2020年的稅務。但是在2021年放入IRA退休計畫的錢,也可以作為2020年報稅的「可減少的」金額。相應的IRA計畫,可以諮詢一些理財顧問或者銀行。

此外,秦彤也建議大家盡早報稅,不要拖延到最後一刻。報稅的確是延到5月17日,但是遲報的話,如需要補稅款的,會有罰金(penalty),其中還包括有利息(interest)。她指出,在美國,如果是自僱人士,自己做老闆的話,每個季度都應該報稅。

對於收入比較單一的上班族,沒有什麼投資、創業的人士,秦彤建議可以選擇一些網上的理財軟件,很方便就能夠自己報稅。這些軟件都會用比較直接的問答(Q&A)形式來走報稅流程。

秦彤曾經擔任聯邦小商業管理署(U.S. Small Business Administration,簡稱SBA)的主管亞太小商業事務的副總監,同時也是持證的會計師。她目前的公司TPGI CPA主要關注於灣區的商務諮詢領域。

報稅 退休 投資

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