遺產驗證耗時耗財 泛宇集團建議設立生前信託

遺產驗證門檻超低，怎麼辦？

遺產驗證，對許多人來說，似乎是一個不得不面對的棘手問題。不僅耗時耗財，更可能導致隱私全無。但在某些情況下，遺產驗證的門檻其實非常低，例如在加州，遺產超過十幾萬就可能需要經過遺產驗證了，面對這樣的現實，該如何面對。

首先，需要先明確哪些資產需要進行遺產驗證。在美國，資產主要分為需要驗證和不需要驗證兩種。不需要驗證的資產，必須同時滿足兩個條件：一是由合約擁有，二是有指定的受益人。例如，退休計畫、年金、人壽保險等，這些資產由合約管理並有明確的受益人，因此在持有人過世後，可以直接轉給受益人，無需經過遺產驗證。然而，像公司股份、銀行帳戶、證券投資、房地產等，它們要麼不屬於合約範疇，要麼沒有明確的受益人指定，除非投資戶頭或股票戶頭有專門的「死亡後轉移」(Transfer on Death)設置，否則就需要進行遺產驗證。

一個有效的方式是設立生前信託，並透過信託來持有原本需要驗證的資產。具體來說，可以將房產、公司股份或投資帳戶等資產轉移至信託中，然後由自己持有這個信託。由於信託的稅號就是個人的社會保險號碼，因此實際上這些資產仍然屬於自己，但在過世後，這些資產將直接按照信託的條款轉移給指定的受益人，從而避免了遺產驗證的繁瑣過程。

在美國設立生前信託1.可以幫助避開遺產驗證的繁瑣程序。2.可以依照自己的意願來安排遺產的配置。這裡有一個常見的誤解需要澄清，那就是：生前信託並不能省掉所得稅，因為生前信託中的資產仍然被視為財產，並且需要計入遺產總額。

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