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年輕投資者 多向電腦尋求財務協助

與老一輩投資者相比,年輕投資者更傾向於從電腦而不是人那裡尋求財務幫助。此外,因為疫情使年輕人更有興趣獲得財務諮詢。

隨著企業和商業生涯的發展,20多歲到30多歲的千禧一代(Millennials)、以及更年輕的Z一代(Z Generation),將在金融諮詢市場占據更大的份額。金融行業的一些大公司已經開始做出回應。例如,管理著逾6萬億美元資產的先鋒集團(Vanguard),今年推出了一項面向更年輕客戶的數字理財咨詢服務---Vanguard Digital Advisor,註冊使用這項服務的投資者中,有三分之二是千禧一代或Z一代,客戶的平均年齡為37歲。

相比之下,理財公司的混合型產品個人顧問服務(Personal Advisor Services)的平均用戶是57歲。個人顧問服務既提供人力建議,也提供數字建議。先鋒數字顧問公司負責人Brian Concannon表示:我們看到千禧一代被這種數字產品吸引。

在十多年前的大衰退時期,隨著Betterment、Personal Capital和Wealthfront等公司的出現,數字投資建議開始進入主流。這些所謂的「機器人顧問」,利用算法來為個人投資者量身定制投資組合,其價格通常低於實體金融諮詢公司。大約在同一時間,智能手機的崛起導致了其他數字個人理財服務的出現,比如幫助用戶實現儲蓄自動化的Acorns和Qapital,以及手機銀行和Venmo等數字支付應用。

這兩代年輕人在很小的時候就接觸到了互聯網、社交網絡、移動系統、人工智能和自動化,這使他們成為在超數字世界中成長的第一代。許多大型經紀公司,如美林、摩根士丹利、瑞銀和富國銀行,都雇傭了數千名人力財務顧問,近年來也推出了機器人顧問。先鋒集團(Vanguard)最近的一項調查顯示,千禧一代考慮使用機器人顧問進行投資的比例是嬰兒潮一代(56-64歲)的兩倍(51%對24%)。

與此同時,調查發現,大多數千禧一代從未接受過專業理財建議,但近一半的受訪者表示,由於疫情他們對理財的興趣有所增加。(李梓瑞譯)

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