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加州屋主 僅12%投保地震險 政府援助杯水車薪

加州面臨高地震風險,超70%居民生活於斷層周邊,而大多數房主未購買地震保險。(示意圖 Unsplash /Carl Campbell)
加州面臨高地震風險,超70%居民生活於斷層周邊,而大多數房主未購買地震保險。(示意圖 Unsplash /Carl Campbell)

近期台灣花蓮地震敲響警鐘,提醒加州居民不能對地震風險掉以輕心。加州地質活躍,已知斷層達數百條,超過70%的人口居住在可能發生強震的斷層周邊30哩內。面對如此高的地震風險,保險業者提醒民眾,普通房屋保險並不承保地震、洪水等天災,而加州僅有約12%的房主購買了地震保險,一旦發生地震,多數房主將無法獲賠來重建家園。

美國地質調查局的研究報告指出,加州目前已進入「地震荒」(earthquake drought):一段較長時間內,某個地區的地震活動頻率和強度明顯低於歷史平均水平,導致潛在的地震風險積聚。在過去1000年中,加州平均每100年會發生三至四次大地震。然而,近年來加州地震活動相對平靜,但這並不意味著地震風險降低,反而提示未來可能有更強烈的地震發生。據估計,在未來30年內,加州這條地震帶發生6.7級或更高等級地震的機率高達62%。

面對如此高的地震風險,保險業者張國興提醒,美國普通的房屋保險並不承保地震、洪水等天災帶來的損失。加州地震局數據顯示,加州僅有近12%的房主購買了地震保險,一旦房屋在地震中倒塌,大部分房主都無法從保險公司獲得理賠來重建家園。

有些民眾可能會指望災後重建的政府援助,但實際上,政府撥發的臨時住所和重建經費申請流程需要很長時間,最高金額也只有3萬多元,對修復家園而言杯水車薪。而申請災害重建低利率貸款,最終也是需要償還的,房屋倒塌後,還要背負重建貸款,無疑是雪上加霜。

基本的地震保險主要承保三大項:房屋主體、個人財產以及因地震災難導致的額外開銷。值得注意的是,地震保險通常要求個人先支付15萬元的自付額(co-pay)才能獲得理賠。但這並不意味著投保人需要實際支付這筆金額,保險公司會從保額中扣除自付額,直接將剩餘的賠償金支付給投保人。如果擔心自付額過高,也可以選擇將其降低至5萬或10萬元,但相應地,保費也會提高。

張國興建議,有意購買地震保險的民眾要趁早,等到地震發生後再買保險則為時已晚。天災無法阻擋,但提高保險意識,未雨綢繆,方能在災難來臨時減少損失,重建家園。

地震 保險 加州

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