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消息人士:拜登讓聯邦調查局長雷伊留任

無證可合法 親屬配額增 拜登移民改革法重點看這裡

設可撤銷信託 防不肖兒侵吞財產

王女士15年前從武漢來到美國,她的第一站是俄勒岡州波特蘭市,在波特蘭待了五年之後,便到紐約來定居。到底紐約是大都市,一切都比較方便。

王女士娘家在武漢做物流生意,相當成功,她是長女,從小被父親寵著,護著,沒吃過苦。和公司的夥計樊先生在武漢結婚之後,生了兩個兒子。

先生的哥哥是早期移民,拿到公民資格後幫王女士全家辦理綠卡,他們拿到綠卡之後,因為先生的哥哥在波特蘭,便到波市落腳。

樊先生一表人才,在大陸當過運輸兵,對卡車相當熟悉;但是他不是一個苦幹的人,什麼事總想走捷徑。在武漢時因為幫忙照顧王小姐的家裡生意,收入還不錯;但是到美國之後,一切要靠自己,他在幾個公司開過卡車,覺得太辛苦,收入一直不好,王家的人每年都要接濟樊家幾萬元。慢慢地,王女士也能感覺到父母的不滿。

樊先生有個朋友在紐約開運輸公司,10年前邀請樊先生入股,只要10萬元便可以拿到一半的股權。依照當時公司的財務,假使樊先生積極參與公司營業,每一年薪水加紅利可以分到15萬元。

樊先生認為這筆生意可以做,便和王女士商量,讓王女士從娘家借10萬元來入股,就這樣樊家帶著希望到紐約來做物流生意。

剛開始的幾年,雖然每年分不到15萬元,但也有10萬元-12萬元之間。過了四年之後,樊先生和股東鬧翻,自己出來開公司,沒想到生意越做越差,一年的淨收入掉到10萬元以下。

帶著兩個孩子,夫妻的財務很緊,時常吵架。樊先生又開始酗酒,有一天酒後回家和太太吵到失控,狠狠揍了王女士一頓。鄰居打電話報警,警員來了之後以家暴逮捕樊先生。法庭簽發了一份保護令,命令樊先除了每月兩次探望孩子之外,不准以任何方式聯絡王女士,不准出現在王女士身邊100英尺之內,兩夫妻的關係降到冰點以下。

一年之後兩夫妻離婚,兒子全歸王女士撫養。她父親便叫王女士到朋友徐先生的骨董店幫忙,賺點生活費。

王女士長得賢淑端莊,性格溫和,店主和客戶都很喜歡她。她在骨董店裡工作了大約兩年,有一位常來購買高價骨董的60歲猶太裔男士高斯密(Goldsmith)很喜歡她。

高斯密在科技公司任高管,年收入超過150萬元。他的理財方式除了購買房地產儲蓄人壽保險,便是購買骨董。王女士和高斯密約會幾次之後,對方便要求和她同居。

為了討王女士歡心,高斯密在皇后區的Jamaica Estate給她買了一棟150萬元豪宅,又幫王女士的兩個兒子在皇后區貝賽買了一棟120萬元豪宅。兩棟房子的產權都放在王女士的名下。

這對王女士來說,簡直不可思議,她已經50歲了,她想想自己半百的年紀還有這麽一位事業有成,多情多金的男士如此愛戀她,王女士當然答應和高斯密的追求。

高斯密告訴王女士,元配在五年前過世,根據猶太教信仰,再婚對他會有不好的後果,所以明白和王女士講,他不會和她結婚,但是他會照顧她一輩子。同居兩年後,高斯密又給王女士買了第三棟房屋。他說,要在短短三年內讓她擁有500萬元資產,後半生無憂。王女士當然非常感激。

這個時候王女士開始有財產的憂慮,她的前夫跑去跟她的兩個兒子同住在貝賽的房屋,兩個兒子也不成材,高中的時候便都有刑事紀錄。高中畢業之後沒上大學,也沒有固定工作,生活還要母親操心。

新冠狀肺炎爆發後,王女士的朋友圈裡有三人確診,有一位往生。王女士開始憂慮,如果她發生什麼事的話,在她名下的500萬元資產會怎麼樣?

律師告訴她,她的兒子們會繼承她所有的財產,但是她擔心她兒子們很快會把這筆財產揮霍掉;還有她的前夫虎視眈眈,她擔心兒子們會受到她前夫的影響,把錢讓他們的爸爸揮霍掉。要如何才能避免這些可怕的事發生呢?她諮詢了幾位律師都得不到滿意的答覆。

本案啟示:

1. 王女士的難題也是很多中國人的難題。有了財產之後,年紀也大了,兒女不成材,不知道怎麼處理這些財產,如何做遺產規畫。

2. 王女士要想處理這些財產,最好的方法便是使用可撤銷的家庭信託。她第一個要考慮的因素是養老金,如果她能夠成立一個可撤銷的家庭信託,把房屋放在信託裡面,以自己為信况管理人,也以自己為信託收益人,在她有生之年,對這些房地產都有完全的控制權;她的兩個兒子沒辦法把這些財產揮霍掉。把房屋的產權放在兒子的名下,絕對是錯誤的。

3. 在信託裡她可以規定,兒子在有生之年可以住在指定的房屋裡面。如果王女士百年之後,這棟指定的房屋可以過戶給兒子,或是保留在信託裡面,兒子只有使用權。

其他的房子王女士可以保留在信託裡面,交給可以信賴的房地產公司或其他專業人員管理,收入的一部分可以給兩個兒子使用,本金還繼續保留在信託裡。

4. 王女士向娘家借的錢也可以從房地產的收入中逐年支付,這樣子她也對得起娘家。

5. 另外,王女士才50歲出頭,她可以用房屋的收入購買儲蓄人壽保險。過去十年來某些公司的儲蓄人壽保險的回報平均超過6.5%,而且有保障,不論如何都不會低於零,是一項很安全,回報很高的投資。王女士在生前可以自由使用這些儲蓄回報,非常方便。

6. 關於信託裡的本金,王女士可以在信託裡規定當兒子們到達一定的年齡或事業有成之後,再分批付給兩個兒子,或作其他的用途。這些細節王女士必須找一位熟悉信託的律師好好地討論。(作者為紐約執業律師)

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