理財問答／物價飛漲 育兒成本估至少50萬元

問：我女兒剛結婚，計畫明年生寶寶。現在物價上漲，請問養育一個孩子大約要花多少錢？

答：一些數據顯示，養育子女的成本超過50萬美元，不同人生養孩子的成本有差別。

最近生效的「大又美法案」(One Big Beautiful Bill Act)一項條款要求政府為2025至2028年出生的新生兒設立「川普帳戶」(Trump Accounts)，孩子一出生，政府就匯入1000美元種子資金，白宮網站稱，透過帳戶可為孩子們鋪好通往繁榮的道路。

政府匯入的1000美元紅包要等到孩子屆滿18歲才能提取。事實上，就算父母親可提前使用，1000美元在家庭育兒總成本中只是九牛一毛。

美國農業部多年來每年發布報告，計算將一個孩子養育到成人平均要花多少錢(不包括大學費用)，一直被認為是計算育兒成本的黃金標準，但2015年以來一直未更新。

2015年版本報告稱，中等收入已婚夫婦撫養一個2015年出生的孩子，平均成本是23萬3610美元。

以美國勞工統計局(U.S. Bureau of Labor Statistics)數據為基礎並經通膨調整後，截至2025年6月，中等收入夫婦育兒成本將躍增至32萬2427美元；政府數據顯示，低收入家庭撫養一個孩子的成本可能僅24萬1106美元，高收入家庭則高達51萬3722美元。實際成本恐怕更高。

布魯金斯學會 (Brookings Institution)研究經濟的榮譽退休資深研究員索希爾(Isabel V. Sawhill)提到，美國農業部的數據是以通膨率2.2%為前提，低於目前的通膨率。

這些數字未必能一一反映每個家庭的真實經驗；不同情況和選擇都會讓育兒成本或增或減。話雖如此，對於處境艱困的家庭來說，這樣的數字不算離譜； 賓州理財業者WellSpring Financial營運長、同時也是兩個孩子母親的拉羅斯(Shannon LaRosse)認為數字完全準確。

育兒成本因地而異

美國農業部透過消費者支出調查(Consumer Expenditures Survey)發現，撫養孩子的成本因地而異，放眼全美，在東北部養育子女最昂貴。

數據顯示，2015年出生的孩子，育兒各支出細項百分比依序是住房29%、食品18%、兒童照顧與教育16%、交通15%、醫療保健9%、雜項7%、服裝6%。

這些百分比近年來有變動。Care.com 一項2025年育兒成本調查發現，2024年父母平均將家庭收入的22%用於兒童保育。平均費用從每個孩子每周托兒所費用343美元到每周保母費用827美元不等。

57%受訪者每年兒童保育至少花費9600美元，父母表示已耗盡 29% 積蓄支付保育費。

跟父母收入、花費有關

拉羅斯說，實際育兒支出與家庭收入、父母如何花錢等因素息息相關；家有孩子，花費變多，父母親須審慎考慮每一項支出是否必要。

如果鄰近有祖父母願意免費照顧孩子，托兒費用幾乎全省；此外，假如住在伊利諾州、俄克拉荷馬州房屋價格實惠的城市，每月房貸款和租金支出更低。

生活在低成本州難免有缺點，好比說，北部州父母需要購買四季服裝，冬靴、外套和其他服裝費用累積起來很可觀。

孩子慢慢長大後，參與學校活動、加入運動隊伍、選購電子設備等費用都會增加。可考慮讓青少年子女打工，自行負責開支。

負擔得起養孩子嗎？

洛杉磯資產管理公司 Family Financial 創辦人兼執行長特倫塔(Tammy Trenta)認為，考慮生寶寶時，務必要考量財務狀況；每多生一個孩子，就需要多工作五年。

生育或收養孩子會衍生一些可預見的直接費用，之後，父母多半可靈活決定花多少育兒費。

理論上，生育好幾個孩子會增加開支，實際上沒有想像得多。家裡可能已擁有足夠容納多個孩子的房屋和車輛，托兒機構可能提供兄弟姐妹折扣，而且衣服和玩具可傳給弟弟妹妹使用、食物可因量購而降低單位成本。

拉羅斯建議準父母不要太依賴統計數據，應該與目前有年幼孩子的人交流，取得的資訊最具參考價值。

為生育寶寶做預算

父母可充分善用既有資源以降低成本，還可考慮購買二手貨、藉助購物省錢應用程式、對昂貴家庭度假三思而行，限制課外活動也有助於控制成本。

索希爾說，美國之外的一些已開發國家有很多政策為父母分擔育兒成本。

兩黨政策中心(Bipartisan Policy Center)表示，全球只有六國沒有帶薪育嬰假政策，美國是其中之一；根據聯合國兒童基金會(UNICEF)，比利時、挪威等國家提供免費兒童照護服務，另有其他富裕國家提供大量補助。

美國父母親別指望短期內會有這些福利，就算有1000美元川普帳戶也沒有太大幫助。誠實評估自家財務狀況、以及為養育孩子須犧牲物質享受的決心才是務實之道。