封面故事／退休信心低 關鍵在儲蓄

退休應是安享人生黃金歲月的階段，但一項研究發現，美國人非但不期待、反而比以往更加憂慮。根據金融保險集團安聯(Allianz)的「2025年退休研究」，美國人對退休規畫的信心正處於歷史低點，從2020年的83%降至2025年的70%。

僅55%民眾儲蓄足夠

理財網站GO Banking Rates指出，雖然造成這種恐懼心態的因素眾多，但最關鍵的是儲蓄能力。目前只有約55%美國人儲蓄到足夠支持他們退休後的生活，其中僅48%千禧世代、59%X世代與74%嬰兒潮世代擁有退休後舒適生活所需的金額。

能否為退休存夠錢是美國人最大的不安全感來源，但其他因素也直接影響退休規畫的能力。以下是幾個因素：

● 醫療保健費用：由於醫療保健費用持續增加，在許多美國人的退休儲蓄中所占的比率也愈來愈大；即使有保險，花費也很難讓錢存下來。

● 通貨膨脹：隨著美元貶值，退休儲蓄實際也縮水了。通膨對購買力的影響，代表退休人士必須有更多的收入來支應退休後的生活。

● 股市波動：股票市場的震盪會對退休投資組合造成嚴重影響，使數百萬依靠投資收入的美國人感到焦慮；這些不確定性會使退休規畫更具挑戰性。

● 經濟衰退疑慮：盡管美國經濟尚未陷入衰退，但仍有高達62%的人在規畫退休生活時將衰退視為一大隱憂。若發生全球或全國性的金融危機，會摧毀許多人的退休投資組合，使一生積蓄化為烏有。

規畫長期財務保障

面對退休儲蓄不足的憂慮看似難以應付，但透過合乎常理的解決方案，有助獲得長期的財務保障。

1.制定全面的退休策略：包含財務目標、預算以及增加儲蓄的方法，可以讓生活步入正軌，並在發生意外狀況時做好準備。

2.創造穩定的收入：年金保險等是很好的選擇，尤其是及早開始。

3.研究醫療保健選項：例如Medicaid計畫、健康儲蓄帳戶(HSA)和補充保險(Supplemental Insurance)，有助抵銷龐大的醫療費用。

4.為市場波動制定計畫：分散資產可以在市場波動時保護儲蓄，並有助在整個退休生活中維持穩定的收入。