退休後不必為錢煩惱 專家：3步驟實現目標

鑽研美國人拮据度日30餘年的拉姆齊（Dave Ramsey）曾在2023年的「今日退休危機」報告中提出一項驚人的數據：42%美國人不為將來退休所需存錢。蓋洛普民調發現，60%美國人退休後的生活支出，主要靠社安金。

若要退休後不用為錢煩惱，專家建議立即實行如下三步驟：

一、建立「起碼數額」的每月儲蓄計畫

例如，年收入10萬的人，可以把15%拿來投資年收益10%的資產，這樣，25年內就可存到150萬退休金。年過40才開始這麼做，都還來得及當「百萬富翁」退休族。

二、 盡量節稅

少納稅跟多存錢一樣重要，因為少納的每一塊錢，都可拿來投資生財，大多數人節稅的管道在於善加利用 401(k)和羅斯國稅局（Roth IRAs）帳戶。可惜，很多人忽略了這兩個很管用的帳戶。蓋洛普最近民調發現，約有40%美國人沒有退休儲蓄帳戶。

國稅局黃金帳戶（Gold IRAs）的收益也可節稅，是打造退休安全網的選項之一。

三、超越「起碼」

拉姆齊說，將收入的15%存起來、盡量節稅，是退休後不愁沒錢用的最起碼步驟，想提早退休或退休後過得更舒坦些，或起步得太晚的人，光憑這兩招可能不夠，還得多下點功夫。

要超越「起碼」，可以考慮「廣闢財源」，在就業收入外，另闢被動收入的來源，例如投資出租屋，或透過私人不動產基金，投資不動產買賣。

法人經營的不動產投資管理事業，一般人很難單獨從事，何況是「業餘」兼差為之，以入股、委託的方式加入，獲利潛力大，也可擴展個人理財投資的觸角。

當然，這三步驟之外，常找老闆談加薪，甚至隨時準備跳槽到更高薪的地方去，都無損於你長遠的退休計畫。

無論你目前財務狀況如何，總有改善之道，從而提升你順利退休的機會，為退休而理財，不外乎開源和節流這兩大持家經濟學的基準。