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70歲退休族擁20萬現金 財務顧問建議4生財方式

圖為示意圖。(Pexels)
圖為示意圖。(Pexels)

一位70歲退休族,每年有8萬元來自三個退休帳戶、社安金以及一間房屋出租的收入;除了擁有兩棟無貸款的房子,還有20萬元定存(CD)。他詢問金融網站「市場觀察」(Market Watch),當CD年底到期時,年金是安全的好選擇嗎?他認為以他的年齡,股市風險太大,有無其他投資方式?

財務規劃師史密斯(R. Deaton Smith)指出,如果收入足以應付支出,有許多選擇來善用這20萬元。最根本的問題是,想從這20萬元得到什麼,以及願意接受什麼樣的風險。以下是專業人士建議他可考慮的4種選擇。

1. CD或國庫券:財務顧問丹尼爾(James Daniel)說,階梯式CD或國庫券可能是最佳選擇。雖然許多分析師都認為利率會再降,但理財規劃師賽格拉(Alonso Rodriguez Segarra)表示,利率不會很快回到前段時間接近零的水平,因此當CD到期時,仍可以較低但仍合理的利率續延。

2. 高收益儲蓄:如果想尋找安全的理財方式,另一位專家琳德賽(Lauren Lindsay)建議,可以將錢存入高收益儲蓄帳戶,收益率與CD相當,但不會被鎖住;找個是FDIC會員的銀行,最多有25萬元保障。但史密斯提醒,如果保留現金,需考慮通貨膨脹將降低其購買力。

3. 年金:史密斯說,如果想穩定增加收入,年金是好的選項;但從遺產的角度來看,這並非好事,且很可能無法獲得任何生活成本調整(COLA)。年金也常有許多費用,有些會要求資金需鎖住數年,否則將面臨罰款。 賽格拉說,在購買這類產品前,最好先問清楚,不要被固定利率的動人說詞所「迷惑」。

4. 投資:史密斯表示,他會鼓勵年紀大的退休族不要害怕投資股市,雖然市場可能會大幅波動,但有些債券基金可以提供不同到期日產品,分散性高、成本低,還可部分或全部領取。

利率 投資 退休

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