不用念大學、工作五年退休時就有4百萬 網紅致富法可行嗎？

房仲網紅史密斯（Freddie Smith）日前分享一種年輕人的致富方法，無須上大學並只要五年，退休時銀行戶頭裡就有4百至5百萬的存款，短時間就能達到誘人結果的理論在網路上引發熱議，而專家說史密斯的方法沒有考慮到輟學的代價和生活中各種支出的可能性，也忽略了投資總有風險，方法是否能讓人退休時坐擁百萬，要考量每個人的實際情況。

Moneywise報導，史密斯近期在TikTok影片分享他的五年致富之道，計畫核心為存錢並盡早開始投資，之後就讓複利幫自己錢滾錢，退休時銀行戶頭就有4百至5百萬元。

史密斯的計畫分為兩階段。第一階段是16至18歲，這個年紀的青少年找個月薪約1200元的打工，父母親共同簽署借貸購買一台價格1萬至1萬2千元的可靠二手車給他，這名青少年用每個月打工所得中的5百元支付車貸，剩下的6百至7百元可以用於生活開銷。

第二階段為18歲至21歲，找一份全職工作或身兼數職以獲得約3萬5千元的年收入，並繼續住在家中，如此就沒有房租支出，父母親會負擔基本生活開銷；在這份3萬5千元的年收入，1萬元可以用於生活開銷，剩下的2萬5千元投入股市。

若這五年完全按照史密斯的計畫走，這位年輕人21歲時會有約7萬5千元的投資，如果這位年輕人之後沒有再投資任何錢到退休資金，以複利的力量，到六十多歲時7.5萬元就會變成4百至5百萬元。

史密斯說，他承認這個計畫不是每個人都適用，但這仍是一個有趣的概念，至於是否可行，報導也做了拆解。

如果用7.5萬元投資並放個45年到66歲，以年回報率10%來算會得到550萬元，因此這部分是可能的。

在第一階段打工的部分，假設該位青少年時薪10元，這在許多州已經高於最低時薪標準，一個月要工作120小時才能達到月薪1200元的目標，這個總工時換算下來每周工時約26至30小時，這工時對一個高中生來說很長。

至於每個月5百元的車貸還款，以1.2萬元的車，貸款60個月及利率10%來算，（這個利率算低，不過如果父母信用良好，這不是不可能），一個月要支付315元，加入保險等費用後差不多5百元。

最後是第二階段的年薪3.5萬元，根據勞動統計局的數據，美國16至24歲的受雇者周薪平均721元，換算年薪為3萬7392元，因此史密斯這估算是合理的。

影片來源：TikTok＠fmsmith319（若有侵犯著作者權益，請連絡本社刪除。）

史密斯的計劃看似合理可行，但是必須有以下前提，包括在高中時找到一份高薪且工時長的工作，但這應無法維持三年，另外將近50年的投資要持續獲利，這需要一個很平均的投資組合，還要能夠持續忍住「不從戶頭提款」，這要很強的自律，也要在家裡住到21歲，這對有些人來說做不到，最後是在存款期間幾乎不能發生需要額外開銷的緊急事件，因為史密斯的計話沒有把醫療保險、修車費、稅金等各種開銷算在內。

史密斯的計畫也把所有人的家庭背景一致化，現實中不是所有青少年都有相同的機會找到工作，也不是所有人的父母都能提供強大支持，事實上美國的16至24歲青年就業人數正在下降，即便找到工作，通常都是低薪、兼職或短期的工作，讓史密斯規劃的3.5萬年薪遙不可及。

史密斯也忽略了社會經濟差距，低收入家庭的年輕人通常需要分擔家庭開銷或幫忙照顧弟妹，因此很難有很多時間投入工作，或一年可以有2.5萬元用於投資。

報導指出，史密斯為退休規劃的投資計劃看似強大，然而那需要父母的後援、個人自律和穩定的財務狀況才能達成，但很多家庭缺乏那些條件，考慮史密斯致富法的人應考量現實面，衡量大學輟學的代價、現實生活中各種開銷以及投資一定有風險等因素。