領社安金 銀行員最常見退休族犯這4個錯誤

超過740萬名美國人依靠社會安全福利過退休生活，而社會安全計畫能提供多少財務保障由許多因素決定；理財網站GO Banking Rates報導採訪了一位銀行行員，藉由她在第一線面對退休人士和他們退休金的工作經驗，提出領取社會安全福利的退休人士常見的錯誤。

博谷米爾（Izabella Bogumil）是位於佛州瑪麗湖（Lake Mary）的信用合作社Addition Financial的行員，她是她所服務的退休人員和他們的社會安全福利之間的橋樑，她在和退休人士往來的工作經驗中，目睹處理正確的人有好的結果，但也有人因為失誤而必須為後果承擔。以下是博谷米爾分享退休人士在領取社安福利常犯且嚴重的四個錯誤。

錯誤1：太早領取

1960年之後出生的人，可以領取全部福利的正常退休年齡是67歲，每個人都有資格在62歲時領取社安金，但提早退休的代價是領到的錢比較少。社會安全局針對提早退休者刪減年金，提早1個月至36個月者，刪減年金5/9%，超過36個月者，刪減5/12%，最高刪減幅度為累計30%。

博谷米爾說，她看到很多長輩一滿62歲就領取退休福利，這讓他們每個月損失很多，隨著物價不斷上漲，提前領取者生活變得捉襟見肘。

提早提領者退休金會被刪減，延後提取者則會增加；社會安全局對延遲提領者提供「退休增加金額」，因此博谷米爾建議可以等到70歲再領社安金，可以獲得最大福利。以今年來說，70歲才領取者每月可領5108元，62歲就提領者每個月金額則為2831元。

錯誤2：只依靠社安金過活

根據社會安全局統計數據，65歲以上的退休人士中，37%的男性和42%的女性依靠社安金獲得50%或以上的收入，12%的男性和15%的女性則依靠領取社安金獲得90%或以上的收入，但社會安全計畫的設計比例並非如此。

博谷米爾說，社安金是很多長者的主要收入來源，隨著生活成本不斷升高，社安金不能做為唯一收入來源，很多長輩因此被迫重返職場，她建議要有第二和第三收入來源，例如退休金、401(K)或傳統個人退休金帳戶（IRA）。

錯誤3：沒有收支紀錄

博谷米爾建議紀錄收入和支出，她說很多長輩申請並領到社安金之後就覺得沒事了，但記錄總會有錯誤或不完整的時候，退休者應每年檢視收入，確保一切正確，若有錯誤應立刻聯繫社會安全局。

錯誤4：未尋求財務顧問的協助

這個錯誤各年齡層的人都會犯，但對長者造成的傷害更大，也就是在沒有完全了解過程、選項和潛在結果的情況下，獨自完成複雜且重要的財務程序。

博谷米爾說，社安金並不總是一個簡單的一步一步來就能完成的過程，她聽過很多長輩向她抱怨申請過程冗長且令人困惑，而財務顧問可以協助退休者建立財務計畫，並引導完成每個申請流程步驟且獲得最多福利。