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你的理財顧問若出現這四種狀況 不要猶豫另謀高能

好的理財規劃顧問會先查看諮詢者的稅表。(NBC電視台畫面)
好的理財規劃顧問會先查看諮詢者的稅表。(NBC電視台畫面)

洛杉磯NBC 4電視台報導,若因財務問題感到壓力,尋求專業人士建議並無壞處,不少認證理財規劃顧問(certified financial planners ,CFP)指出,民眾在選擇金融專業人士時需注意「四個危險信號,與一個值得信賴的綠燈。」

危險信號一:理財顧問主導對話

若潛在的理財顧問主導對話,不讓諮詢者發言,意味著他們可能不斷吹噓自己成就,或推銷「一刀切」解決方案。密西根州理財規畫顧問兼Ametrine Wealth創辦人亞當斯(Carla Adams)表示,「您該尋求一位積極聆聽、了解您需求及想實現的目標的理財顧問。」消費者可試著從是否充分聆聽,是否提出深思熟慮開放式問題等方式,辨別所交談的理財顧問是否符合需求。

危險信號二:不透明的收費方式

理財顧問應清楚解釋收費結構。亞當斯說,若費用不明確,或聲稱不收費,那麼該顧問可能會推薦帶佣金的產品。北卡羅來納州Cadence Wealth Partners CFP 威廉斯(Sean Williams)表示,若有人聲稱提供免費財務規劃是警訊,他們總需要某種方式賺取報酬,這很可能來自產品銷售,如共同基金或保險,但不一定符合本身財務需求。

危險信號三:不透明的背景與資格

選擇理財顧問前,可先進行簡單的背景調查。金融監管機構提供一個名為BrokerCheck的免費搜尋工具,查詢理財顧問職業經歷與執照,是否有監管問題,違規紀錄等。此舉也能確保理財顧問證照的真實性。不同的專業資格認證,如理財規劃顧問(CFP)和特許財務分析師(chartered financial analysts,CFA)都需通過不同考試,這些通常被視為業界的金標準,可透過監管機構驗證其資格。

危險信號四:不信任顧問

若對理財顧問缺乏信任,或直覺認為他們不適任,則諮詢者可直接放棄。可以彼此間的互動進行判斷,如他們是否願意提供資訊?是否能以簡單易懂的方式解釋複雜的財務概念?康乃狄克州Siena Private Wealth CFP 羅斯坦(Marisa Rothstein)說,與適合的顧問開會後,會感到自信且知情,而非困惑不安。若顧問使用艱澀的專業術語,或拒絕解釋細節,可能是試圖讓諮詢者產生依賴感。

值得信賴的綠色信號:顧問要求查看報稅表

麻州Coromandel Wealth Strategies創辦人兼CFP加賴迪(George Gagliardi)表示,「不查看報稅表就進行財務規劃,就像醫師未經診斷就開處方藥一樣。」

南卡羅來納州Mariner Wealth Advisors的CFP勞倫斯(Ashton Lawrence)補充,若一位理財顧問給出相同的建議或產品,並非對不同人量身定製規劃,這便是警訊。

亞當斯 稅表 報稅

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