WSJ：信用卡公司對客戶變得更挑剔 申請門檻變高

華爾街日報25日報導，信用卡公司對客戶變得挑剔，開卡數量減少，尤其是低端客戶；信用卡公司如今鎖定爭取信用評分(credit scores)較高的消費者，高階信用卡、大額刷卡消費都為信用卡公司帶來成長。客戶刷卡的待繳餘額(card balances)比以往來得高，利息增加，但違約率則保持穩定。

根據財報統計，四大銀行美國銀行(Bank of America)、富國銀行(Wells Fargo)、花旗集團(Citigroup)、美國運通(American Express)今年第二季信用卡開戶數量，比一年前同期平均減少5%。對於出現帳單未繳風險較高的低端消費者，銀行紛紛提高申辦信用卡的門檻規定，對於有助於帶動美國經濟成長的高端消費者則推出各種吸引策略。

摩根大通(JPMorgan Chase)、花旗集團最近幾周都推出升級版本的高階信用卡，美國運通的白金卡(Platinum card)今秋也將大幅升級。

第一資本金融集團(Capital One)執行長費班克(Richard Fairbank)本周在電話會議上對分析師說：「我們信用卡業務成長最快也最多的部分，來自於高消費客戶。」

第一資本金融集團上個月在紐約甘迺迪國際機場(John F. Kennedy International Airport)為年費395元的Venture X信用卡客戶開闢新的豪華貴賓室。

美國運通今年第二季信用卡開戶數量比一年前同期減少6%，但由於高階信用卡需求量強勁，平均年費則從101元調高到117元。

報導指出，發卡公司通常對信用卡大打廣告，不過近來只針對信用評分較高的消費者展開宣傳。

根據市場分析機構Competiscan統計，今年4月信用卡相關的電郵宣傳當中，超過87%是經過篩選、只寄發給超過某個信用門檻的消費者，比例創下過去3年最高。

銀行積極爭取高信用評分的高消費族群，因為這些客戶對銀行來說屬於高獲利且低風險。持卡人每一筆刷卡，銀行都能向商家收取交易手續費(interchange fee)，這個族群的消費者較可能把每個月信用卡帳單付清，違約風險低。

就在許多消費者節省支出的同時，消費者族群讓銀行彌補虧損。以美國運通為例，整體機票消費雖然持平，但頭等艙機票消費增加10%，超過5000元的短期住宿消費增加9%。