我的頻道

* 拖拉類別可自訂排序
恢復預設 確定
設定
快訊

是否該超前部署?專家:Novavax是當下最佳疫苗

正確投資組合 退休安度風浪

今年以來股市動盪起伏,讓許多小投資人驚慌失措,尤其是退休者就怕崩盤,賠光老本。投資專家說,其實也不用太過悲觀,只要注意以下幾個數字,應能安度風雨。

一是通貨膨脹率。從歷史上看,通貨膨脹率在3%至3.25%之間,但在過去十年中,該比率已大大降低,但是將3%用於計畫目的是有意義的。在進行財務計算時,應該首先確定投資的期間,然後預期資產隨時間而增長,同時還要考慮通貨膨脹。例如,今年10萬元的購買力,到2030年時,可能只有7萬5000元。

另一個重要因素是合理與實際的回報率。所謂的「合理」取決於所涉及的風險程度。從歷史上看,股票投資的合理回報率約為每年9%;在固定收益市場中,通常會出現5-7%的收益,但如今3-5%的收益可能是更現實的估計。所謂的「實際」回報率是一個更重要的考慮因素,因為它反映了投資人在通貨膨脹之外賺了多少錢。例如,如果在通貨膨脹率為3%的一年中,從股市賺取了9%,實際回報率則為6%,當然這仍然不錯。如果資產僅以通貨膨脹率的速度增長,那並不是真正的增長,這只是意味著它們沒有被耗盡。

投資人若能利用複利的力量,也能獲得可觀回報。例如,假設從30歲開始儲蓄,一直到65歲退休,如果每兩個月儲蓄500元,假設股本投資的年回報率為9%,則退休時的收入足以安享餘年。如果保守投資於股票和債券組合,回報率很可能是6%,則退休時亦可衣食無憂。

有許多人喜歡定存。目前,聯邦基本利率為0.25%。一年前,該比率為2.25%,在這種環境下,儲戶等於受到懲罰,因為很難獲得足夠的資本回報,來抵消通貨膨脹,可說是「愈存愈少」。財務專家說,手上有足夠的可用現金,有其必要,將三到六個月的收入留作現金儲備,就可以避免在緊急情況下動用股票。

投資者擁有多少債務,也應列入財務評估。確定債務對收入的比率將很有幫助,因為這個比率忠實地反映一個人的財務狀況。通常可接受的債務比率是36%或以下,因此,如果債務比率較高,那麼就要考慮建立更大的現金儲備。

在COVID-19時期,對於退休者來說,要保持長遠眼光,而不是專注於當前的危機。在過去的100年中,發生了18次衰退,經濟學者通常將其視為連續兩個季度GDP下降,而每次衰退的嚴重程度和持續時間都有所不同。例如,從1929年8月到1933年3月,大蕭條持續了三年零七個月,而從2007年12月到2009年6月,大蕭條持續了一年零六個月。近80年之間的其他衰退,持續不到一年;但是在每種情況下,歷史都證明,復甦總是緊隨其後。

投資者必須了解,就像風雨無阻一樣,投資也將面臨起伏。但是,如果構建了正確的投資組合,保持了足夠的現金儲備,並坦誠面自己的財務狀況,那麼應該能夠度過任何艱難的環境,看到風雨之後的日出。

投資 通貨膨脹 退休

上一則

美股撐住連三周漲勢 別指望科技大咖財報超標再掀漲勢

下一則

理財Q&A/我是中產階級嗎?

延伸閱讀

精彩推薦

超人氣

更多 >