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野火燒不盡 保險被迫出走

加州近幾年治安惡化,天災增多,房價、物價飆升,導致不少民眾出走他州。事實上,近幾年「逃離」加州的不只是人,還有保險業務。近幾個月,不少保險巨頭公司紛紛被爆出或自爆停售加州新的產物保險,令不少人疑惑這其中的原因。

近日,保險巨頭公司Allstate證實,從去年開始就已經暫停在加州辦理新的產物保險,該公司是加州第四大產物保險公司。這裡的「產物保險」,是指住房、公寓以及商業房產的房屋保險。而就在幾天前,加州最大的產物保險公司State Farm也宣布在加州暫停接受新保單。該公司在加州的產物保險業務份額約佔有21%。

從去年開始,一些保險公司悄悄暫停加州地區產物保險業務,有的甚至也在加州暫停汽車險業務。例如好市多3月宣布在加州停止銷售房屋和汽車保險。其他被爆料也暫停新保單的公司有專門承保豪華住宅的AIG和Chubb等。造成保險公司紛紛「逃離」加州的原因有很多,並不單單是入市盜竊等犯罪增加,造成保險公司賠償上升這麼簡單。

加州很大,並不是所有地區都是入室搶劫高發地,因此雖然這幾年犯罪率上升,入室搶劫、砸車窗盜竊案等頻發,但這一理由不至於造成保險公司成群的逃離。這幾年,加州野火增多,導致很多房子被燒毀。2022年,加州發生了7490起野火,距上一年增長不少,那年北加州的一場野火就摧毀了100多棟住房和建築。

自然災害增加,房屋的修復成本也在增加,包括材料和人力,在疫情期間和之後的這些年裡,成本直線上升。保險公司的賠償支出在上漲,用一位保險業者的話形容:賠得「稀里嘩啦」。

那麼保險公司直接漲保費不行嗎?至於直接停掉新保單業務嗎?這就涉及加州保險局的政策問題了。根據加州法律,保險公司想要漲價,必須經過該局的審核同意。不過在加州這一過程十分冗長,至少花費半年,而調漲一次的費用,也不足以填補保險公司的賠付支出。此外,加州政府要求保險公司必須要給野火高危地區的住戶折扣,如果他們採取了防火措施,如建立火災隔離帶,使用放火屋頂等。不過這些措施不一定能安全防止災害的發生,但卻一定會減少保險公司的保費收入。

保險巨頭公司的出走,對於加州居民有多大影響?有消費者權益人士指出,儘管有多家大型保險公司已退出加州市場,加州仍有超過100家保險公司在營業。不過可以預見加州居民必須要面對的是保費的上漲,以及保險覆蓋項目的減少。而房屋保險對於出租房屋的房東以及貸款買房的屋主是剛需。加州保險業的不穩定勢必會影響他們的購保體驗。

有南加一位保險業者表示,他從業這30多年來,第一次看到這種保險公司集體「出逃」的景象,他代理的一半的保險公司都停止了接受在加州的新保單。目前已經有房屋保險的民眾,應該覺得慶幸。

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