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ADU貸款 聯邦住宅署考慮背書 盼增加建量滿足需求

加州常見的ADU。(本報資料照片)
加州常見的ADU。(本報資料照片)

聯邦住宅署(Federal Housing Administration)13日公布關於附屬住宅單位(ADU)的最新計畫,即將放貸時的收入也將納計ADU的預估租金。住宅署本身不提供房貸,但可以為借款人擔保,一旦該方案成立,貸款人收入增加後,銀行願意放款的額度便能提高,利息也可望降低,住宅署最終目標是增加ADU的興建量以滿足住房需求。

住宅署目前的房貸背書只考慮住宅本身產生的價值,但沒有納入ADU。簡單來說,如果屋主將房屋出租,未來租金可以當成收入,但ADU出租卻不能視為收入,因此許多現有房舍過小或是收入不多的人,無法以新建ADU為由取得銀行貸款。而想購買帶有ADU房舍的人,也無法以既有ADU取得更多貸款,形成ADU房舍流通率難以提高的障礙。目前一個ADU的新建成本在15萬元至20萬元間。

負責住宅署的聯邦住房和城市發展部助理部長Julia R. Gordon告訴洛杉磯時報,方案還在草擬之中,各方都可以提出意見,也可能影響最終方案,但住宅署希望增加住房供應量的意願不會改變,也會與意見相左的房利美(Fannie Mae)、房地美(Freddie Mac)持續溝通,共商可行方案。

依照住宅署現行規定,洛杉磯縣的單一住宅單位的最高額度為110萬元,雖然提案可能對單一住宅單位的單一ADU沒有影響,但兩個住宅單位(duplex)加兩個ADU的房舍,可貸額度就會提高很多。

Julia R. Gordon直言,ADU就是個雞生蛋、蛋生雞的問題,ADU租金不能認列為收入的原因,是ADU出租的前例太少,但不願增加貸款額度有讓想蓋ADU的人蓋不起來,「前例」當然不會增加。她說,政府當然可以什麼都不做,但那樣解決不了各州住房漸趨短缺的問題。住宅署目前的構想是,ADU的租金只以市價50%計算,兩單位住宅則提高為75%,不過租金收入不能超過總收入的30%。

ADU最先在加州興起,之後擴展至全美。ADU占加州2021年新建案的15%,但是想蓋卻不能蓋的可能還更多。聖地牙哥房貸業者CrossCountry Mortgage的專員Meredith Stowers就說,很多加州家族想在兩單位房舍外增加兩個ADU,但是好不容易存到的錢卻不夠蓋ADU,住宅署的草案正是加州人想要的答案,能幫助很多人取得ADU貸款。

租金 貸款 加州

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