使用防火建材 房屋險優惠有限

洛杉磯年初野火，讓不少民眾日益重視房屋防火，但安裝和使用防火建材或滅火裝置，是否能降低房屋保費？華興保險CEO張國興表示，現在房屋保險市場，「能買到保險就偷笑」，房屋使用防火建材，肯定是加分項，但能節省的保費金額有限。

張國興表示，房屋是一個整體，即便使用防火建材，如建築使用鋼結構，但只是外殼和梁架，屋子裡的裝置，還是木頭，因此無法做到100%火燒不起來。以通風口為例，讓火星不進去，要改變通風設備；防火投入，可能比保費減少程度高得多。

保險公司估值時，會詢問房屋建材是鋼筋水泥還是木頭，通常這時就會有相應折扣；但優惠有限，通常就幾個百分點。一些保險公司特別推出如屋頂使用特別材質，可享折扣的方案，例如Class 3-4應對冰雹造成屋頂損失的材質。不過加州冰雹罕見，少有客人換成這類材質屋頂；且就算更換，還需有執照的合作商填寫報告。

他說，買房屋保險，就像女生買愛馬仕包包，想買買不到，現在討論最多的，是如何買到保險，而不是節省保費。「現在市場，能買到保險，保險公司願意承保，已是幸運」。很多人買不到保險，只能買政府保險。有的保險公司看到木頭屋頂就拒絕承保，保險公司還擔心風險集中，每個郵編有一定配額。

考量野火較多，2026年加州將實施屋頂材質必須是Class A級別。優質屋頂和防火材質，都是能獲得保險的加分項；但想節省保費，應該從多保單折扣出發，將車子和房子綁定投保。如果房屋安裝防火防盜系統，且能提供相應證書，可能有幾個百分點的折扣，至於一年能省多少保費，須具體和經紀人確認。

另外爆水管，也是保險公司頭痛的，如果安裝漏水檢測，也能獲得一些保險折扣。很多保險公司去年和今年上半年調漲保費，預計今年下半年的保費上漲會減緩。想節省保費，第一讓自己不要出事；第二貨比三家不吃虧，但要同類比價；第三是屋況要處理，小事情盡量自行消化。「把自付額從500至1000美元，提高到3000至5000美元，這樣屋主也會更小心，保險公司接受其保險申請的機會也更大」。