全美月光族人口增 退休遙遙無期

高盛公司(Goldman Sachs)最新研究指出，許多民眾雖然渴望能靠儲蓄養老，但這個目標卻逐漸遙不可及，因為愈來愈多薪水族成為月光族，「多存點錢」變成一句不切實際的理財建議。

哥倫比亞廣播公司新聞網(CBS News)報導，高盛調查約3600名在職人士和1500名退休人士，發現約42%的年輕勞工表示在付完基本生活開銷後，沒有任何剩餘可以儲蓄，其中約75%坦言難以為退休存錢。

高盛指出，這種不穩定的財務狀況自1997年來顯著惡化，當年僅有31%勞工是月光族，如今比率大幅上升。高盛預測到2033年可能超過一半的薪水階級將成為月光族，原因在於房價、醫療費用等基本開支持續上漲。

這份報告凸顯了維持生計、為退休儲蓄之間的兩難，高盛將此稱為「財務漩渦」(financial vortex)。這種金錢緊縮，也解釋了為何超過四分之一的年長民眾已屆退休年齡卻毫無積蓄；考慮到年輕族群的財務壓力，這個缺口恐進一步擴大。

高盛資產管理部門退休業務威爾森(Greg Wilson)表示，這些結果讓人思考一個關鍵問題：退休制度的數學還成立嗎？答案是否定的，單純告訴勞工「多存一點錢」根本無視他們所面臨的現實，即使少喝杯拿鐵、少吃份酪梨吐司，也無法改變勞工面臨的結構性壓力。

高盛發現，基本開支正占據愈來愈大的稅後收入比率。

例如房屋支出占收入比從2000年的33%飆升到51%；醫療支出則從10%升至16%。威爾森表示，美國勞工面臨的挑戰不斷加劇，使得儲蓄退休金前所未有地困難。

財務壓力也與退休制度變遷有關，自1980年代起，美國企業陸續由企業給付轉向401(k)，使得規畫與儲蓄退休金的責任落到個人身上，必須自行研究儲蓄多少、如何投資、提取資金，一些專家認為這種「自己來」的方式不夠完善。

法國外貿銀行(Natixis)去年研究發現X世代(45至60歲之間)近半數受訪者認為要退休需要「奇蹟」。高盛承認光靠儲蓄難以存到退休金，一些策略對X世代、千禧世代來說可能為時已晚，但其子女仍有參考價值，如從1歲到20歲每年存500元，退休儲蓄有望增加14%。