理財／別學好萊塢女星40元撐3天 開源更可貴

在尚未成名、躋身時尚名媛或收入數百萬元之前，人氣影集「欲望城市」(Sex and the City)女主角莎拉傑西卡派克(Sarah Jessica Parker)在最近一集的「Call Her Daddy」播客節目中，告訴主持人亞歷山德拉庫珀(Alex Cooper)，她曾經用40元撐過三天。

全國廣播公司商業頻道(CNBC)報導，當派克18歲離家時，手頭僅有靠演出1980年代CBS情境喜劇「Square Pegs」所賺的一點錢；每次試鏡後，也不確定何時會有下一份工作，她非常謹慎地用錢，每周只允許自己兩次提領約40元來應付日常開支。

根據勞工統計局的CPI通貨膨脹計算器，1983年派克18歲時的40元，現在約相當於132元。

盡管派克表示，在早期職業生涯中，驅動她的更多是對表演的渴望，而不是名聲或金錢；但她也承認，財務的穩定很重要。她說，經濟收入是一種安全感：能夠支付帳單的安全感。

金融顧問克里斯多福黑格(Christopher Haigh)表示，雖然派克的預算控制對她來說是短期有效的方法，但如今自由工作者、打零工者或藝術家，專注於日常花費並不是最有效的策略與儲蓄方式。

黑格說，自由工作者和打零工者在制定預算時，不應錙銖必較或採用信封理財法，而應建立一個可應付收入不穩定的模式；如果依賴嚴格控制預算的方法度日，表示個人財務基礎出現問題。

黑格指出，即使收入不可預測，仍然可以制定可持續的預算策略。以下是他建議如何應付不穩定的收入，早日脫離財務困境。

制定預算 甩財務困境

黑格表示，建立預算的第一步是了解實際支出，為了評估此一數額，先仔細查看最近三個月的開銷。他說，一旦對錢的去向有了清楚的概念，就可以停止猜測，開始用確實的數字進行規畫；這時便可以開始使用「桶策略」(bucketing strategy)，即每次賺到錢時，將收入依百分比分配到不同的「桶」中。

與「分層預算」(tiered budgeting)不同的是，分層預算是將固定的金額分配到每月的支出類別，而「桶預算」則是將開支依收入的百分比進行分配。黑格說，這能靈活應對自由工作者、打零工者和藝術家收入不穩定的問題。

他說，每當賺到一塊錢，無論如何都應該分配到特定的儲蓄桶；對於收入不豐的自由工作者或打零工者來說，一開始能存的有限。但黑格表示，即使投入儲蓄的金額不多，但及早養成良好習慣，有助於日後達成目標；使用Tiller、Monarch或Copilot等預算應用程式也能有助養成這些習慣，並減輕部分負擔。

黑格表示，雖然在收入不穩定下很難存錢，但若可能數周或數個月沒有工作，維持應急基金就更加重要。如果可能，他建議自由工作者或打零工者至少預留六個月的基本生活費，比他通常建議W-2工作者的三個月還要多。

開源勝過完美節流

黑格指出，如果存下數個月生活費並不可行(收入不穩定者通常如此)，下一步應是開啟增加收入的選項，畢竟無法透過預算來解決收入不足的問題。

為減輕財務壓力，黑格經常建議客戶從事兼職工作，或是追求工作的多元化。他說，養成習慣將收入存入「儲蓄桶」固然重要，但首要任務是先找出如何擴大收入的方法。