陳偉濤律師解析 只有一套房子 也應設立信託

很多人一聽到「信託」，以為那是擁有幾百萬資產、好幾套房子的富人才需要考慮。執業於紐約地區的信託與房地產律師陳偉濤對此提出其專業的見解，供僑胞參考。

陳偉濤律師表示，就算你只有一套房產，設立信託依然是非常值得的。信託不僅可以幫你避開繁瑣的遺產認證程序，還能在你年老、身體欠佳、或需要政府福利時，保護你的房產不被強制處置。陳偉濤律師針對一般人只有一套房產，能不能做信託？值不值得做？怎麼做？提出見解。

什麼是信託？信託就是把你的資產轉到一個專門的法律安排裡，這個安排由「受託人」來幫你管理資產，然後根據你的意願，在你過世或需要時，把資產交給指定的「受益人」。根據個人意願和信託類型的不同，這裡的「受託人」和「受益人」可以是自己，也可以是自己的子女或其他親屬。

紐約最常見的信託類型有兩種：1) 可撤銷信託，可以隨時改、隨時取消，房產還算是你「名下的」。適合想靈活控制、但又想避免遺囑認證的人。2) 不可撤銷信託，一旦設立，就不能輕易改動，也不能再「算作」擁有那套房子。這種信託對資產保護效果最好，特別適合需要Medicaid資格、擔心債務追討的人。

很多人以為信託是「資產過百萬」的人專用的，其實並不是。只要有一套房子，信託也能帶來以下好處：1. 避免「遺囑認證」：房子寫在你個人名下，過世後親人要通過法院的遺囑認證程序來接管房子，可能要花幾個月甚至一年以上。而信託名下的房產不需要通過法院程序，可以按照你的安排，直接交給受益人，快速、低調、節省成本。2. 保護資產，防債務與政府資格影響：如果你未來申請Medicaid，房產是否屬於你將決定你有沒有資格拿到福利。把房產放進不可撤銷信託裡，5年後它就不算是你個人資產，使用了醫療福利後房產不會被政府追索。同樣，遇到債務、被起訴等問題，放在信託裡的房產，也更難被債權人拿走。3. 減少家庭矛盾：通過信託，你可以明確寫清楚房產的使用權、繼承順序等條款，避免子女爭執、親屬混亂。如果你有再婚或複雜的家庭結構，這尤為重要。4. 享受稅務上的優勢：信託還能為繼承人節稅。比如，房產升值後，如果是通過信託繼承，繼承人可以獲得「調整後成本基礎」，降低未來出售時的資本利得稅。

怎麼把房產放進信託？設置信託並不神秘，但確實要走正規法律程序。陳偉濤律師為客戶設置信託的流程大致如下：1. 決定信託類型：如果還希望繼續控制這套房子——住在裡面、賣掉、抵押貸款等，那就用可撤銷信託。如果你計畫將來申請Medicaid，或更看重資產保護，那就用不可撤銷信託。2. 指定受託人：這個人負責按你的意思管理信託。可撤銷信託時，本人通常可以擔任；不可撤銷信託時，建議指定他人（比如子女或律師）。3. 起草信託檔：信託不是一個空殼子，它必須有一份詳細的信託協議。這份協議寫明：誰是受益人、什麼情況下分配房產及如果去世或喪失行為能力，房產怎麼處理。陳偉濤律師會與你詳細溝通，根據你的情況量身定制。4. 把房產過戶給信託，這是最關鍵的一步：需要簽署房產轉讓契約，把房子從你個人名下轉到信託名下。這個步驟需要去縣地方法院或地籍登記處備案。5. 保存好信託檔：信託檔簽好之後，別忘了把原件放在安全又容易找到的地方，比如防火保險箱或銀行保險櫃。同時保存一份電子檔備用。

做信託有沒有什麼風險或注意事項？當然沒有百分百完美的工具，信託也一樣。陳偉濤律師提醒需要注意幾點：1. 不可撤銷信託無法隨意改動：一旦設立，不好後悔。所以做這種信託前，一定要清楚目的、確定自己願意放棄房產的控制權。2. 有設立費用：信託不是免費的。通常包括律師費、房產轉讓登記費，但比起日後可能遇到的遺產訴訟、地稅損失或福利資格問題，這點錢往往是值得的。

陳偉濤律師指出，只有一套房產，更應該及早安排。有很多人是在年紀大了、身體不好了，才匆忙來找律師設置信託。有時候因為資產來不及轉入，或自行DIY信託條款出錯，導致原本想好的「傳承計畫」泡湯。因此哪怕你現在身體還好，只有一套房產，也可以提前規劃，設立信託。等到出現健康問題、法律糾紛、家庭變化，再來處理就可能太晚了。

紐約信託律師陳偉濤律師團隊，長期協助華人社區完成信託設立、房產過戶與資產規劃，歡迎預約諮詢。電話：718-766-2567，地址：38-08 Union Street, 9A, Flushing, NY 11354。