紅藍卡年度變更通知 今年收到時別隨手扔了

持有2025年聯邦醫療保險（Medicare，即紅藍卡）D部分、紅藍卡優勢計畫（C部分），或兩者兼有的民眾，九月將收到一份名為「年度變更通知」（Annual Notice of Change, ANOC）的文件，多數人可能隨手丟棄或置之不理。

市場觀察（MarketWatch）網站報導，若認為2026年計畫將與2025年完全相同，那就大錯特錯了。保險經紀公司合夥人丹妮爾·羅伯玆（Danielle Roberts）表示，她從未見過任何年度通知書寫著「無變更」。

預期變更通知將出現重大調整

專家指出，2026年計畫的通知內容可能因醫療保險公司經營動盪及紅藍卡成本攀升，而有顯著的變動；如保費與自付額，可能大幅上漲，導致10月15日至12月7日在選擇明年新計畫時，變得更昂貴、吸引力降低或整體條件惡化。

非營利組織National Council on Aging副總監萊恩·拉姆齊（Ryan Ramsey）指出，2025年的保險計畫甚至可能在2026年停辦，全美最大紅藍卡優勢計畫承保公司聯合健保已宣布，明年將終止影響60萬人的保險方案。若ANOC載明保險公司將停止2025年現行方案，除非主動退出，否則可能自動轉入其他方案；亦可能退出市場，迫使另覓替代方案。

然而，ANOC所載的某些調整，相較於2025年計畫，也可能帶來更佳保障或更低成本。以下是應關注的重點：

紅藍卡D部分

若正在服用2026年生效的新藥價談判計畫所涵蓋的10種處方藥，將帶來些好消息。明年起，所有D部分必須涵蓋這些藥物，其中包含常見的抗凝血劑與糖尿病藥物；政府預期這些藥價將獲得38%至79%折扣。

然而，仍需留意D部分是否存在令人不快的變動，其中一項是自付費用的增加，專家預測2026年將有更多D部分設置自付額（deductible）。根據凱澤家族基金會（KFF）數據，2025年85%的D部分與60%的Ｃ部分已實施自付額制度。

2026年D部分最高自付額將為615元。羅伯玆說，若原先無藥物自付額，而新計畫設有600元自付額，明年初次配藥時將面臨更高費用，因為需先滿足該自付額門檻。

部分D部分明年亦將調高月保費。去年獨立型計畫平均月保費為39元，多數紅藍卡優勢計畫D部分則零保費；但川普政府將每月保費漲幅上限從35元提高至50元。

另一項需確認的是，2026年D部分是否涵蓋所有藥物、每項藥品的自付金額，以及哪些本地藥房因屬保險公司首選合作藥局而提供最低價格。專家預測，有些C部分將於2026年削減非處方藥津貼福利。

紅藍卡優勢計畫

由於保險公司面臨財務壓力，ANOC可能顯示將於2026年縮減或取消其他補充福利。這些福利原屬傳統紅藍卡未涵蓋項目，例如牙科、視力、聽力及就醫交通補助。

羅伯玆指出，優勢計畫將回歸基本保障，意味著將不再見到過往那些超豐厚的福利，例如可能取消假牙給付，或將原有每年1000元的牙科給付上限縮減為僅涵蓋預防性護理。

ANOC可能同時說明將從PPO（優選醫療提供者組織）轉為HMO（健康維護組織）。PPO允許選擇網絡外醫師但需支付更高費用；HMO則僅限於網絡內醫師。羅伯玆表示，明年PPO選項將減少，HMO選項將增加。

優勢計畫的月保費預計將從2025年的17元上漲約5%，儘管多數方案仍維持零保費。部分方案設有自付額，部分則無；因此需確認現行計畫是否收取保費、設有自付額或兩者兼具，若有金額為何。