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退休夫婦領社安金 一定要知道的3件事

退休族每個月領取社安金金額多少,是以職場工作薪酬最高的35年收入計算。勞工的配偶屆滿62歲時,便可根據另一半的收入紀錄申領社安金。(路透)
退休族每個月領取社安金金額多少,是以職場工作薪酬最高的35年收入計算。勞工的配偶屆滿62歲時,便可根據另一半的收入紀錄申領社安金。(路透)

屆臨退休或已退休夫妻規畫財務時,對於社安金配偶福利要注意3大要點:

社安金配偶福利(spousal benefits)如何計算

退休族每個月領取社安金金額多少,是以職場工作薪酬最高的35年收入計算。勞工的配偶屆滿62歲時,便可根據另一半的收入紀錄申領社安金。任何年齡的配偶如果有16歲以下兒童要照顧,或者配偶本身有身心障礙,也都可以申領社安金。

配偶達到完全退休年齡時,就可申請另一半社安金金額50%的配偶福利。舉例來說,某名勞工屆滿完全退休年臨時每月可拿2000元社安金,妻子的配偶福利最高可拿1000元,金額根據妻子提出申領時的年齡而訂。

提早或延後申領配偶福利有何影響

社安金並不一定要等到屆滿完全退休年齡(full retirement age,FRA)才申領,年滿62歲就可以提早申請,只不過金額會比完全退休年齡時領取少30%或35%,也可延到70歲才領社安金,福利可多拿8%。完全退休年齡為66歲或67歲,視出生年份而定。

雖然超過完全退休年齡才申領社安金通常有福利增加的好處,但延後申領的增加福利並不適用於配偶福利。

如果配偶過世又會如何

如果在另一半過世之後申領社安金配偶福利,社會安全局(Social Security Administration,SSA)將轉換成遺屬福利(survivors benefits)。遺屬福利有資格最多可領取另一半社安金福利100%,包括另一半過世之前延後申領社安金的增加福利。喪偶者屆滿60歲就可申請遺屬福利,喪偶者若有身心障礙且年滿50歲也可提出申請。不過,在某些情況下,喪偶者如果尚未達到完全退休年齡,拿到的遺屬福利將會縮水。

配偶福利與遺屬福利並不會同時發放,只能領取金額較高的其中之一。由於配偶福利最多只能拿另一半社安金全額的50%,遺屬福利通常可以領取較多金額。

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