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關於社安福利 不可不知的10個數字

社會安全福利是美國多數退休族收入的主要來源。Getty Images
社會安全福利是美國多數退休族收入的主要來源。Getty Images

社會安全福利是美國多數退休族收入的主要來源,它也為身體有障礙而無法工作者、配偶和病故勞工遺眷提供福利,和社會安全計畫有關的10個數字,不論你是否已領社安金都不可不知。

$1,236

社安金是全美退休族收入的主要來源,但它也為身心障礙的勞工提供重要的福利。以2022年5月來說,每位身心障礙勞工平均每月可以領到$1,236社安金,社會安全身心障礙保險的規模在2019年是1450億元,受惠者多達820萬,以及140萬名遺眷。

$1,657

根據社安局統計,2022年平均每位退休族每月領到的社安金為$1,657,70歲退休者可以領到最高金額$4,194,完全退休年齡者月領$3,345,62歲退休者月領$2,364。

$4,194

每月領多少社安金,取決於何時申請退休,雖然62歲便可以提早申請,但多數美國人完全退休年齡為67歲,若延後領取,每一年可多8%,從67歲至70歲為止。收入最高的,多是在工作時將收入極大化;2022年,社安金收入最高的金額為$4,194。

8.7%

每年社安金的發放金額,會依據前一年通膨數字做調整,稱為「生活費用調整」(cost-of-living adjustment, COLA),雖然過去數十年來,通膨不斷升高,但社安金的COLA調整只有幾個百分點、甚至更低。而拜2021年起通膨飆升之賜,2022年有5.9%、2023年有8.7%的生活費用調整,創下40年來最高紀錄。

$147,000

社安金預算來自正在工作的勞工所繳的薪資稅 (payroll tax) ,但高薪者所賺得的收入不必全部列入納稅基礎,每年社安局會公布基本工資的數字,這是薪資稅的課徵依據,以2022年為例,金額是$147,000,和COLA一樣,這個數字也會參考每年的通膨指數,因此2022年便從2021年的$142,800,大幅躍升至$147,000。

12

全美多數的州,社安金的收入都不需要繳納所得稅,只有12個州對社安金開徵所得稅,這12州為科羅拉多、康乃狄克、堪薩斯、明尼蘇達、密蘇里、蒙大拿、內布拉斯加、新墨西哥、羅德島、猶他、佛蒙特和西維吉尼亞。

值得注意的是,這12個州中多數不會對全部的社安金收入課徵所得稅,例如堪薩斯州對全部收入課徵3.1%至5.7%的稅,但是對領社安金者、調整後收入(AGI) 在$75,000以下者可豁免州稅。其他州也多數採行類似的豁免方式。

6500萬

根據社安局資料,2021年全美有6500萬人領取社安金,佔3.32億人口中的20%。隨著美國人壽命的增長,這個數字未來只會不斷增加,這也讓社安金資金運作愈加困難。

大於1兆

由於全美領取社安金者為數眾多,讓社安金總體發放的金額也就越來越難精確掌握。社安局估計,2021年全年發放金額超過1兆美元。隨著退休人口增加,金額只會越來越多。根據國稅局資料,1940年65歲民眾平均餘命為14年,而2021年,這個數字變成20年,對社安金的支出雪上加霜。

22%

除非獲得參院支持、增闢社安金財源,否則到2034年,社安金發放金額將減少22%,對眾多依賴社安金生活的退休族將造成莫大的衝擊。繼續工作勞工所繳納的薪資稅,是社會安全信託基金主要的資金來源,隨著退休人數的日漸增加,削減2成社安金似乎勢在必行。

2035

以社安計畫近期結構來看,2035年對仰賴社安金收入的民眾將不會是開心的一年。根據社安金與聯邦醫療保險理事會年度報告預估,破產時間應在2035年,不過這不表示社安福利便從此消失無蹤。

除非有所改變,否則社安金收入將縮水,由於社安金屬於政治敏感議題,估計在破產前政府應該會提出對策。不過,對於所有勞工來說,這都是一個警訊,提醒每個人都要好好規劃退休後的財務,不能只仰賴社安金。

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