手足過世能繼承亡父給他的遺產嗎？決定因素有這些

中年的戴夫（Dave，化名）母親比父親先過世，父親十年前離世時將401(k)退休帳戶中的錢一半給戴夫，一半給戴夫的哥哥卡麥隆（Cameron，化名），戴夫和卡麥隆已多年未聯繫，戴夫最近被通知卡麥隆日前過世，戴夫想知道他是否能拿到父親退休戶頭中另一半的錢。若自己也發生類似狀況，不知道是否能拿到錢，專家說這些因素和條件決定結果。

Moneywise報導，直到2048年，預估嬰兒潮世代將傳承高達1060億元的資產給年輕世代，但繼承資產對某些人來說是很複雜的局面，根據遺產和資產規畫公司Trust & Will今年的報告，嬰兒潮世代只有44%有設立遺囑。

這只是其中一個困境，很多人在處理繼承時都曾發生搞不清楚規定的狀況過，連立遺囑的當事人可能也沒搞清楚。在戴夫的例子中，戴夫和卡麥隆已經15年沒聯絡，父親過世時戴夫和退休金管理者都聯繫不到卡麥隆，而戴夫近期收到通知，住在安養院的卡麥隆日前逝世，死亡證明指出卡麥隆已婚但無子女，一名家族友人說卡麥隆和妻子分居多年；戴夫現在不知道他是否有權取得父親另一半退休金。

在這樣的情況下最好諮詢律師，特別是若往生親人住在不同州或沒有立遺囑。退休金由聯邦法律管轄，州法律主要針對州政府雇員的退休計畫，繼承的法律由州層級處理，但稅務可能同時涉及州和聯邦法律，因此狀況很複雜，獨自處理非常困難。

報導指出，戴夫不一定擁有獲得卡麥隆那一半退休金的明確權利。

當退休金方案只有一位受益人時，方案擁有者可以指定一位繼承人或後備受益人（contingent beneficiary），後備受益人在主要受益人比方案擁有者先過世或拒絕繼承時繼承退休方案。若方案中有多位受益人，其中一位比方案擁有者先往生，那位受益人的份額就會平分給其他受益人，不過方案在摘要部分可能會載明不同的處理方式。

在戴夫的案例中，因為卡麥隆在父親往生時仍在世，戴夫要繼承哥哥那一份退休金的唯一方式是卡麥隆明確拒絕繼承，戴夫也可以去查卡麥隆那一份是否已支付，但那不容易。

戴夫能否繼承卡麥隆分到的退休金還要看卡麥隆的婚姻狀況，若卡麥隆有立遺囑，他的妻子可以繼承卡麥隆的一切，但這情況是在卡麥隆有立遺囑的前提下，在某些州，仍在世的配偶有權繼承，其他州則不會自動歸於配偶。

若卡麥隆已無婚姻狀態、沒有遺囑，其資產將根據州法律分配，戴夫就可能因為是直系親屬而繼承卡麥隆部分或全部的遺產。