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教你14招降低貸款利率 減少月供金額

Image by Nattanan Kanchanaprat from Pixabay
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買房貸款

1.短期固定利率貸款(Adjustable Rate Mortgage)

除了30年固定利率貸款,大家可以考慮浮動利率貸款,5/1 , 7/1 , 10/1 ARM貸款的頭5年,7年,10年利率鎖定,這類貸款利率會低於30年固定利率貸款。

2.買點

1點的費用為貸款的1%。通過買點貸款機構提前得到收益,從而可以降低利率。

3.提高信用分

781-850 非常好,661-780 良好,300-660 較差,信用分越高,貸款利率越低。

4.提高首付金額

提高首付,30%首付以上會拿到較好利率。

5.銀行存款折扣

大部分商業銀行會給存款客戶貸款優惠。

6. 15年或40年固定利率貸款

15年amortization loan利率會比30年固定利率低。40年固定利率只還利息貸款對投資房買家來說月供比較低。

7.私人銀行貸款,證券抵押貸款

私人銀行貸款針對高淨值客戶會有貸款優惠。證券抵押貸款一般只有投行提供,適合高淨值客戶,利率通常比商業銀行更低,審批更快,可以不查收入,不查信用,不收費用,幾天內closing,房貸中的天花板。

8.增加貸款附加條款(如Prepayment Penalty)

購買投資房的客戶如果選擇增加提前還款罰金,可以降低利率,通常有1,3,5年提前還款罰款選項。

9.增加貸款擔保人如:親子貸款

針對收入不高或沒有收入的買房人士,如果增加貸款擔保人(必須是父母或者子女),可以拿到首套房的貸款利率,即便貸款擔保人自己已經有一套首套房。

10.特殊貸款專案(如特殊職業人士貸款,員工貸款)

軍人,醫生,教師貸款。某些公司員工貸款有折扣,甚至有0利率貸款。

11.貸款機構會員折扣

如信用合作社貸款,如果貸款人成為機構會員,就能享受到優惠的貸款。

12.私人貸款

問一下身邊的親戚朋友,有時候可以拿到不錯的貸款。私人借貸需要找專門律師做closing。

重新貸款:

13.重新貸款 (Refinance)

如果貸款人當前貸款利率高,通過重新貸款可以降低利率。如果貸款人現在原來做的是15年貸款,重新貸款到30年貸款可以降低月供。

14.貸款重置(Recast)

如果貸款人已經還了較多的貸款本金,想降低月供,可以讓lender做貸款重置,每個月的還貸將基於當前貸款餘額和新的amortization schedule計算,可以大大降低月供。

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