近半私企勞工 5600萬人無401(K)退休計畫

民眾向來被鼓勵透過401(k)退休帳戶等退休計畫儲蓄，確保晚年生活無虞；不過，丕優慈善信託(Pew Charitable Trusts)最新研究發現，美國私人企業近半數勞工沒有雇主贊助的退休計畫，嚴重影響其退休後的財務狀況。

丕優慈善信託分析，全美約5600萬名私人企業勞工無法透過退休計畫儲蓄，這些人理論上可自行儲蓄，但許多人被迫考慮眼下的現實問題，難以從長規畫。

丕優的調查結果凸顯勞工退休後的貧富差距日益擴大，近30%的59歲以上美國人退休後沒有儲蓄。

紐約新學院大學(New School University)經濟學教授德瑞莎‧吉拉杜奇(Teresa Ghilarducci)告訴「哥倫比亞廣播公司」(CBS)理財網站「金錢觀察」(MoneyWatch)說：「丕優的研究證實我們多年來知曉的事實，即美國的退休制度極不平等。」

吉拉杜奇指出：「將近一半、約5600萬名私人企業的勞工未能參與由雇主提供的職場退休計畫，若加計兼差、現金收入和許多公共部門員工，這個數字可能上看8300萬人。這不只是個(制度)缺口，更是一場危機。」

國會研究服務處(Congressional Research Service)曾在2023年的一項分析中發現，美國約70%的退休資產存放在雇主贊助、稅前固定扣繳或固定的收益計畫，如401(k)退休帳戶和退休金，以及政府贊助的計畫；其餘款項則存放在個人退休帳戶(IRA)。

丕優指出，不加入401(k)計畫也能為退休儲蓄，但許多人其實面臨更急迫的現實問題，其中約33%的人坦言是入不敷出的「月光族」。

丕優分析指出：「為積累財富並實現財務安全，個人和家庭需要更便捷有效的資產積累方式，研究表明，若從薪水中自動扣除一部分資金，為退休儲蓄的可能性可提高15倍。」

其他研究人員也指出美國退休制度的大漏洞；「經濟創新集團」(Economic Innovation Group)2023年分析指出，在年收入低於3萬7000元的低收入勞工當中，70%的人沒有雇主贊助的退休計畫。

吉拉杜奇指出，金融專家經常勸告美國人為退休的日子做好準備，但丕優的研究表明，許多人難以實現財務安全。

她說：「退休儲蓄與其說是個人責任，不如說是門路(access)問題，若缺乏職場計畫，即使是受過完善金融教育的自律員工，也難逃結構性的儲蓄劣勢。」