新房屋保險政策有漏洞 火災高風險地區難受惠

為了減輕房屋保險公司負擔、讓加州屋主較容易購得保險，加州近來立下許多新保險政策。然而，紐約時報一項調查發現，由於加州新政策存在諸多漏洞，保險業者仍能規避為許多火災高風險地區提供服務。

紐約時報報導，在今年肆虐洛杉磯地區的野火發生之前，保險業者就稱加州火災風險太高，威脅要撤離加州市場。房屋無法投保的威脅對加州構成了生死攸關的難題，總值4460億美元的房地產經濟一旦崩潰，加州恐陷入癱瘓。

加州州長紐森（Gavin Newsom）於是與保險業者展開危機談判，並在2023年9月達成一項「歷史性」妥協方案，以調漲保費作為代價，換取保險公司為高風險區房屋提供保險。這項方案的核心承諾是，保險公司在火災高風險區的保單數量比率必須至少達到他們在加州市場占有率的85%。但是，紐約時報一項調查發現，保險業者之間悄悄達成的一系列協議幾乎讓加州做出的保證形同虛設。

調查發現，新政策規定保險公司必須承保新保單的指定地區，實際上與加州消防廳認定最易發生火災的地區並不相同，這意味著，保險公司可以在州政府認為比較安全的地區大量承保，而且有資格收取更高保費。這麼一來，保險公司除了可以提高保費，並將數十億美元成本和責任轉嫁給投保人，還無需接受來自火災高風險地區的任何新保單。

儘管新規定宣稱可以減輕加州FAIR計畫的負擔，但紐約時報調查發現，自新保險協議簽定以來，FAIR計畫的保單數量從32萬零581份飆增至62萬5033份。協議宣布後六個月內，加州三大產物保險集團就向加州政府通報將棄保近5萬份保單，是協議達成前20個月內的五倍，而且這種做法還會得到新規定的獎勵。

調查還發現，超過五分之一被棄保的房屋（約1萬1000個單位）位於1月洛杉磯野火肆虐區內或鄰近郵區，其中絕大多數位於寶馬山（Pacific Palisades）及其周邊地區。

不過，加州保險廳廳長萊拉（Ricardo Lara）表示，新規定為數萬名加州屋主爭取到購買房屋保險的機會，這些保險原本無論付出多大代價都無法獲得。

對於保險業者得以規避在火災高風險地區承保的調查結果，萊拉承認，新政策可能無法立即達到預期效果，但他預測，隨著保費上漲，競爭最終會促使保險公司重新在風險較高地區承保。