檢查費飆七成、保費月漲千元 醫保還有用嗎？

根據加州政府醫療保險交易平台加州全保（Covered California）公布的2026年費率資料，個人市場保費平均將上漲約10.3%，而許多人的支出遠遠超過該數字。有華人夫婦每月醫療健保費從200元暴漲至1200元。不僅保費大幅上升，保險所涵蓋的福利也在悄悄縮水。有華人表示，同一項檢查，去年和今年自己承擔的費用上漲約七成，不禁發問「買保險到底有什麼用？」。

同項檢查費用飆漲七成 福利卻縮水

洛杉磯居民吳女士為女兒投保加州藍盾（Blue Shield 的一項保險，2025年每月保費為343.24元，2025年底她收到該公司的郵件，告知2026年的保險費用漲至379.94元，她認為有一定漲幅合理，便沒有查看具體條款。吳女士的女兒在幾個月時因「心臟雜音」，被兒醫轉診到專業的心臟科，進行心臟彩超檢查，當時該項檢查的費用為374.3元。醫生告知這屬於正常生長過程，建議在保險期間等一歲時再進行複查。今年3月她再次帶女兒前往複查，同樣的項目，甚至內容更簡單，卻需支付636.54元，價格上漲約七成，讓她感嘆「實在太貴了，不知道買保險到底起了什麼作用。」

南加保險經紀林大衛表示，不同的保險計畫每年都在調整，保險公司需要消化通膨帶來的壓力，在無法大幅提高保費的情況下，往往透過調整保障內容來平衡成本，例如提高自付額（deductible）、共付額（copay）與自付比例（coinsurance），使民眾實際負擔增加。他提醒，民眾在新一年伊始確定保險費用、進行續保或更換保險計畫時，應特別留意多項細節，包括平時所服用的藥物、常看的醫生是否仍在新的保險網絡內，同時也要仔細確認目前的共付額與自付額各是多少，是否較前一年有所調整；若未事先了解清楚，可能在實際就醫時才發現部分項目不在保障範圍內，或需要負擔更高比例的費用，導致整體醫療支出明顯增加。他也建議，民眾可適當調整醫療安排，例如將部分可預期的檢查或手術提前至年底進行，以利用當年度已達自付額後的保障，減少額外支出。

補助縮減衝擊中產 「有保險卻不敢用」

此外，政府補助也在削減。林大衛表示，對於年收入介於聯邦貧困線138%至165%的族群，補助變化不大，但對中等收入族群的衝擊最明顯。這類家庭收入雖高於低收入門檻，但未達高收入水準，隨著補助減少或逐步退場，需要自行承擔更多保費與醫療支出，成為此次政策變動下受影響最大的群體。在他的客戶中，有一對華人夫婦2026年收入較2025年增加約1萬8000元，但每月保費卻從200元暴漲至1200元。

多項研究顯示，2026年中產族群在醫療支出上的壓力持續加劇，不僅每月保費上升，自付額與共付費用也同步提高，使整體醫療負擔明顯加重。在此情況下，即使持有保險，部分民眾仍需在「是否就醫」之間權衡，出現延後檢查、減少看診甚至放棄治療的情形。加州醫療保健基金會調查顯示，約七成加州居民表示醫療支出對家庭帶來經濟壓力，四成背負醫療債務，六成曾因醫療費用而放棄就醫。

根據加州全保數據，在22萬4000名即將續保的中等收入參保者中，有22%取消了健保計畫，該收入群體的新投保人數較去年下降59%。

林大衛進一步指出，年輕族群中等收入比例較高，過去因聯邦補助較多而維持投保，如今補助減少、保費上升，使部分年輕人選擇退出保險市場，認為自身健康狀況良好、就醫需求不高。然而，這種情況長期可能影響保險公司的風險結構，進而對未來整體保費走勢產生影響。 

另據加州媒體CalMatters報導，隨著保費持續上漲，2026年愈來愈多民眾轉向保費較低的銅級（Bronze）保險方案。該類計畫通常僅涵蓋約六成醫療費用，其餘需自行負擔；新投保者中約三分之一選擇此類方案，顯示在成本壓力下，民眾逐步選擇優先降低保費，但同時獲得的醫療保障降低。