高齡父母需住安養機構卻無存款 兒女該怎麼辦？

理財網站「金錢智慧」(MoneyWise)報導，人生最大難題之一就是看著年事已高的父母，在晚年必須從家裡搬到養老機構。假設高齡母親認知嚴重衰退，生活無法自理，兒女都沒辦法24小時照顧，需要住進安養機構(assisted living facility)卻無存款只有社安金，如何幫母親找到最佳選項，是為人子女者必須事先思考的問題。

報導指出，沒有存款的老年人礙於財務現實，恐怕只能接受低檔安養機構，兒女不妨動手查查父母有沒有被標記為「不活動」(inactive)的靜止金融帳戶。凱博資本(Capitalize)2023年調查發現，將近3000萬個401(k)退休帳戶遭到美國民眾遺忘，累計資產達1.65兆。

但如果父母出現認知問題，兒女必須取得監護權等法律授權，才能幫忙追回靜止帳戶存款。

俗稱白卡的聯邦醫療補助計畫(Medicaid)通常不給付安養機構的食宿花費，但白卡「居家與社區服務豁免計畫」(Home and Community-Based Service Waivers)允許符合條件老年人與殘障者能在家中獲得長照服務；享有豁免資格的老年人可讓原本用在照護機構的某些資金轉用於居家照顧。

在某些情況下，非營利組織或教會機構也提供居家照護服務。

報導指出，如果父母不願住進條件不夠理想的安養機構，子女可能要有心理準備承擔私人安養機構開銷。根據老年生活諮詢網站SeniorLiving.org統計，安養機構每月花費中位數約6100元，價格因為地點、服務層級、入住時間長短而有不同。

如果家人之間預先充分溝通，長輩從自家搬到養老機構的過程可能會順利一些。為人兒女者可能有朝一日必須登入父母的退休帳戶，因此最好在父母身心狀況良好時取得授權委託書(power of attorney)，否則父母被法官認定精神能力不足(mentally unfit)後，兒女便要透過法院才能取得監護權(guardianship)或財產監管權(conservatorship)。