退休族健康出問題 該提早申領社安金？ 74歲是關鍵…

有人詢問原本打算等到70歲才拿社安金，卻在63歲時得到癌症，是否應該提早申領？理財網站「金錢智慧」(MoneyWise)分析，出現健康問題的退休族，未來狀況變得不確定，相較於身體健康的退休族，對於社安金申領要更加審慎規畫。

最早可以申請社安金的年齡是62歲，但對於1960年之後出生的民眾來說，如果還沒有屆滿67歲「完全退休年齡」(full retirement age)就開始拿社安金，每個月領取福利的金額將永遠縮水。未達「完全退休年齡」之前的每一年，領取福利大概少6.7%，減少6.7%的規定最多適用三年，接下來每年縮水幅度調為5%。相反的，屆滿67歲才開始拿社安金，在70歲之前每年福利可多8% 。

專家表示，對於絕大多數健康退休族而言，晚領社安金較有好處，如果得了癌症，則要評估有哪些選項。

假設屆滿67歲每月可領社安金2000元，63歲便提前申領，四年下來福利大約減少25％，平均算來每個月領取1500元。若到70歲才申請社安金福利，從63歲開始計算要等七年，換算起來是12萬6000元的收入；70歲領社安金每個月支票會有2480元，比63歲就拿社安金多出980元。

每月2480元福利領取四年又三個月之後約有12萬6480元，差不多是63歲開始拿七年社安金的12萬6000元。因此，如果等到70歲才拿社安金，壽命要活到超過74歲生日之後才划算。

如果覺得壽命不太可能超過74歲，提早申請社安金可能是較佳打算。但如果醫師診斷認為可能活過74歲甚至更長壽，等到70歲才申請社安金則是比較有利的選擇。

對於高收入的已婚民眾來說，還要考慮遺屬社安金(survivor benefits)。提早申請社安金的退休族，百年之後遺屬拿到的社安金也跟著變少。

另外，需要支付醫療開銷，或者希望在臨終之前享受人生，也可能是某些民眾希望趁早申領社安金的考慮因素。