空拍房屋方式評估是否符合保險 加州議員擬立法限制

越來越多的保險業者以省事省錢的空拍方式確認投保房舍的安全與否，但消保意識高的加州並不打算埋單。至少，州眾議員卡德隆（Lisa Calderon）本會期就提出眾議會第75號議案（Assembly Bill 75），要求保險業者主動出示附上日期的空拍照片，證明在足夠近的日期內，房舍確實有受害風險，不再要由保戶大費周章提出申請。

當然，保險業者當然也有他們的理由。例如，山火或颶風等極端氣候下，實際派人現場履勘未免風險過大。特別是加州這種山火、地震風險特大的地方，空拍才是保護員工的良方。但是，加州因為空拍誤判的案例越來越多，往往這間因為風險過高而不能續保，但隔個十幾呎的鄰居卻一點安全風險都無，實在難以平服加州住戶的怒火。

但是卡德隆的眾議會第75號議案也非萬靈丹，因為該案只要求保險業者附上拍攝日期，例如2025年1月1日，方便住戶以4月30日的補強照片推翻保險公司的拒保主張。但realtor.com指出，如此的保障遠遠不夠，因為不能從根本禁絕保險公司濫用空拍的錯誤作法。

以紐約為總部的新創公司「Near Space Labs」為例，他們說以氣球空拍，三到四小時就能拍完德州達拉斯市的全貌。而且保險公司夸夸其言，稱合約本來就有住房檢視條款，「至少空拍比登門更不擾民吧」，更別提還能加速災難應對速度。

但注重隱私的加州人顯然並不苟同。總部設在舊金山的非營利組織「保戶聯盟」（United Policyholders），其執行長巴赫（Amy Bach）強調，議會討論中的提案根本沒有給保戶實質幫助或保障，保險公司號稱「授與」保戶爭議的權利意義根本不大。

然而，哥倫比亞商學院（Columbia Business School）財經助教授沙斯垂（Parinitha Sastry）提供了另類思考角度：保不保的問題也許可以從換位思考，保險業者不願保的地方，風險自然越大，先看看保險業排除那些地方，也許就能避免搬到高風險區的可能性，保險公司的作法或許不近人情，但也是一個避免買到高風險區的參考。