僅3成勞工預計退休時存到百萬 3步驟實現目標

根據投資管理公司Schroders的最新調查，參加退休計畫的美國勞工平均需有128萬元才能舒適地退休；然而僅有30%表示，他們預計退休時將擁有100萬元或更多，約有一半（48%）將少於50萬元，26%將少於25萬元。

其他研究也指出類似的挑戰，全美人壽（Transamerica）退休研究中心的報告指出，68%勞工表示他們可能到退休時仍未有足夠的儲蓄。

施羅德（Schroders）投資公司表示，這種落後可能會造成財務不安全感，包括害怕退休後會沒有錢。

該公司主管黛博·波伊登（Deb Boyden）表示，在財務優先順序相互排擠下，勞工可能會將眼前的需求放在未來退休目標之上。波伊登說，人們總是先考慮到此時此刻需要一筆錢來支應眼前的開支。

專家表示，勞工可以採取以下3項措施，來提高他們的退休存款。

1. 努力提高儲蓄率

儘管調查總是強調退休人士認為他們需要多少存款金額，但專家表示，另一個數字才是他們應優先考慮的，那就是退休儲蓄率；這是勞工預留的薪水比率，再加上公司的供款。

如果401(k)或其他退休儲蓄計畫提供雇主匹配（employer match），專家建議，勞工至少應該供款夠多，才能獲得雇主這項免費福利。根據基金管理公司先鋒領航（Vanguard）最新的固定供款計畫年度報告，2024年雇主平均承諾的匹配金額為薪資的4.6%。

然而，要為退休儲蓄一筆夠用的金額，專家表示擁有高儲蓄率至關重要。根據先鋒領航的資料，包括公司的供款，理想的儲蓄率應介於12%至15%間。

先鋒領航的報告也發現，在2024年，401(k) 平均儲蓄率為12%，剛好符合理想狀態的低點。

2. 避免動用401(k) 基金

如果勞工手邊現金不足，可能會想要動用401(k) 或其他工作退休計畫。施羅德的調查發現，約有17%的人表示他們曾從退休計畫中借款。

調查結果顯示，動用這些資金的原因包括支付意外的開支或緊急情況、償還信用卡或其他債務、應付較高的生活費用、購買房屋或支付醫療費用。

雖然申請401(k) 貸款的員工可以避免因提款而產生的課稅與罰款，但他們仍會失去這些錢若繼續投資所能獲得的收益；重要的是，如果借款人離職或失業，很快就得償還這些貸款。

波伊登表示，為了避免從退休儲蓄中借款的誘惑，可以努力建立應急基金，以便有不時之需時作為緩衝。

3. 現金佔比不宜太高

施羅德發現，近三分之一的投資者（31%）表示，不知道他們的退休資金是如何投資的。對於那些了解情況的人來說，股票是最受歡迎的投資、佔31%，現金次之、佔23%，接著是固定收益、佔16%。

雖然較高的利率能讓現金賺取較高的報酬率，但長期投資者最好還是提高股票與其他投資的配置比率，以享有更多的潛在獲利空間。波伊登說，如果能牢記自己的長期目標，他們現在可能會更樂於承擔更多風險；理想的情況是，投資者每季重新評估這些配置。