聯準會降息對一般民眾貸款、存款有何影響？

聯邦準備理事會(Federal Reserve)29日通過決議繼續降息一碼，基準短期利率降至3.75%至4%之間，創下三年以來的最低水平。這波降息對消費者荷包有何影響？華爾街日報分析，個人貸款利率可望跟著調降，信用卡年利率(APRs)雖然也將降低，但幅度不會太大；房貸利率降低，對屋主與打算買房的民眾都帶來省錢機會。

「邱吉爾房貸公司」(Churchill Mortgage)資深房貸專家克瑞格(Rose Krieger)表示，每當聯準會宣布降息時，最常接到客戶打電話來詢問房貸利率是否會跟著降低。克瑞格說，房貸利率的確常因聯邦基金利率變動而調整，可是絕對不是唯一決定因素，通貨膨脹、失業率也都扮演重要角色。通膨越高，房貸利率通常也跟著走高，失業率上升則讓房貸利率下降。

過去幾個月，房貸利率已經大幅下降。根據房屋貸款抵押公司房地美(Freddie Mac)數據，今年初30年期房貸利率平均超過7%，上周已經降至6.19%，聯準會降息後可望進一步下降。

克瑞格說，房屋淨值信用額度(HELOC)利率與房屋淨值(home equity)貸款利率同樣受到聯準會降息影響，已經有HELOC貸款的民眾很快便將看到利率變低，因為屬於浮動利率，至於房屋淨值貸款利率則不會改變，打算申請房屋淨值貸款新案的民眾則可能獲得利率略低的好處。

個人貸款利率也將降低，但消費者不應預期信用卡年利率會有大幅下修。

存款方面，全美銀行(U.S. Bank)一般金融與借款部總監法拉爾(Derik Farrar)說，由於聯準會29日會議宣布降息機率極高，許多金融機構在預期心理之下，早就已經調降存款產品的利率，還沒宣布調降利息的金融機構現在也紛紛開始行動。擁有高利息存款帳戶(high-yield savings account)的民眾可能已經看到存款利息降低，或者很快就會看到改變。

法拉說，相較於存款戶頭，定存(CD)利率對於聯準會降息的反應更快。

房貸利率降低，對屋主與打算買房的民眾都帶來省錢機會。克瑞格指出，持有房子的屋主辦理重新貸款(refinance)，每月房貸花費能省幾百元。