紐時：大環境改變民眾減少529教育存款 改採彈性較高的投資

紐約時報分析，好幾個世代以來，「529大學教育儲蓄計畫」(529 college savings plans)是許多家長為孩子準備大學基金時不費腦筋(no-brainer)的規畫，但現在隨著大環境轉變，花大錢上大學是否划算產生變數，某些家長開始為529帳戶存款踩煞車，重新思考如何理財對兒女的未來比較有利，紛紛選擇彈性更高的投資管道，而不是把錢綁在529計畫。

哈里斯民調(Harris Poll)與財捷信貸業力(Intuit Credit Karma)調查顯示，家長及即將升格父母的受訪民眾裡，沒為529計畫存錢或不打算為529計畫存錢的最常見原因是不知529計畫為何。

退休與大學資金理財顧問賈桂琳‧崔普列特(Jacqueline Triplett)說，絕大多數客戶是老師，但就連這些客戶都說沒聽過529計畫。她說，許多客戶想為529計畫存款時，孩子已經都10歲、14歲或18歲了，「在現今經濟狀況底下，周旋餘地並不多」。

「牢靠法案2.0版本」(Secure 2.0 Act)在2024年通過後，529帳戶剩餘存款最多有3萬5000元可以轉入受益人羅斯個人退休帳戶(Roth IRA)，但前提是帳戶必須開立至少15年以上。529計畫的規定各州不同。

住在密蘇里州堪薩斯市(Kansas City)的36歲離婚婦女米凱爾‧馬歇爾(Mical Marshall)根據自身經驗教訓，沒有為年齡為9歲、6歲的兩個女兒成立529計畫帳戶。馬歇爾的父母及祖父母曾為她成立529帳戶，存款用來支付懷俄明州凱斯波爾(Casper)社區大學學費，但她只讀了8個月就決定輟學，529戶頭絕大多數存款都沒動用。

馬歇爾說，後來得知提款一定面臨罰款，繳稅、手續費之後實拿金額只剩2300元，花在跟朋友到佛羅里達州旅遊。她說，參考TikTok許多影片介紹之後，為女兒選擇了「指數型萬能人壽保險」(Indexed Universal Life Insurance)，除了有身故賠償還有現金價值(cash value)，三年下來兩個戶頭現在都各有1500元在賺利息，今年開始每個月為兩個戶頭各存100元。

她說，如果女兒將來遇到人生困境，例如失業，這項投資將能滿足到時候的需求，「存款不是只用做學費而已」。