退休規劃如何開源節流 確保收入同時堵住漏洞

【舊金山訊】最近股市波動很大，許多人的 401K 都縮水！看到自己辛苦一輩子的老本大幅縮水，你會擔心到晚上睡不著嗎？退休規劃必須懂得「開源節流」。

開源，就是把一部分沒有保障的資產轉成固定收入，創造一份保證終生收入的年金，讓你無後顧之憂！我比較了多家年金產品，現在給大家介紹幾種最佳「收入年金」的特點：

第一種年金

開戶立即享有最高 30% 的獎金存入退休收入帳戶！不管股市漲跌，你的帳戶每年都有 9.5% 的複利（包含獎金），可連續增加 12 年。你可以隨時開始領取收入，領取後每年的終身收入會鎖定不變，直到終生。帳戶餘額若用不完，會留給你的受益人。

以 58 歲人士為例，投入 10.4 萬元，70 歲開始領取終身收入，每年可保證領 2 萬元。若領到 100 歲，總領取金額為 2 萬 × 30 年 = 60 萬元，回報比存銀行高，風險又比股市低。最低 5 萬元即可開戶，無手續費，適合想增加退休收入、又不想承擔股市風險的人。若用 Roth IRA 開戶，所有收入免稅！

第二種年金

開戶即享 23% 獎金，回報與市場掛鉤，但股市下跌時保本，股市上漲時回報翻 2.5 倍。開始領收入後，收入會隨指數上升而增加 1.5 倍。

例如：60 歲投入 10 萬元，70 歲每年可領 2.4 萬元，且金額會持續上漲，活多久領多久。如需長期護理，收入還會翻倍。

第三種年金

類似長期定存（CD），存 3–7 年，保本並保證利息。例如存 5 年，每年保證利息 5.75%，利滾利，期滿可連本帶利全額取出，不受股市波動或利率變化影響。

若存 10 萬元，5 年後可領到本息共約 13.2 萬元。最低 5 萬元即可開戶，無手續費，每年也可選擇只領利息。

節流，同樣是退休規劃的關鍵。退休後最大的財務漏洞是長期護理費用，每月平均需 6,000–8,000 美元，一年超過 10 萬，5 年就要 50 萬，10 年甚至達 100 萬。如果從 401K 支付，還需先繳稅，用自己的錢成本最高！

最好的方法是提前購買長期照護保險，以小博大。60 歲夫婦一次繳 11.8 萬元，即可獲得每人每月 6,000 美元的長照保障，兩人每年合計 14.4 萬美元，終生無上限。若用不到，還有等值人壽保險留給子女。此保險也可選擇按月繳費，兩人每月約 1,000 美元，若其中一人開始理賠，保費即全免。

以上年金與長照保險，哪一種最適合你？歡迎參加我們的免費教育講座：

講座地址：3100 Mowry Avenue, Suite 407, Fremont

時間：8 月 23 日（週六）下午 2 點

報名／免費諮詢：408-466-0232（找黃總）

無法到場？ 可參加網絡講座，請致電或電郵至 dhuangelitefig@gmail.com，我們會將連結發給你。