全美房屋保險費連漲5年 加州今年恐飆升16%

一份最新報告指出，美國多個州的房屋保險費率將在2026年持續上升，其中加州漲幅恐達雙位數。保險比價平台Insurify的預測，全美房屋保險費用到2026年底平均將上升4%，這也將是連續第5年上漲。

報告指出，近年美國極端天氣頻發，強烈對流風暴伴隨龍捲風、冰雹等災害，對中西部與大平原地區造成嚴重損失。2025年相關保險損失超過520億美元，為歷史第3高。以內布拉斯加州（Nebraska）為例，一場風暴曾帶來如壘球般大小的冰雹，導致房屋外牆受損、車窗被擊穿。

在西岸，南加州野火對保險市場衝擊更為顯著。報告指出，2025年南加野火造成巨大經濟損失，其中僅洛杉磯地區野火保險損失就約達410億美元。Insurify資深經濟分析師Matt Brannon表示，2025年初的寶馬山和伊頓（Palisades、Eaton）野火「徹底擾亂加州房屋保險市場」，保險公司預計將在2026年透過調升保費來彌補損失。

在此背景下，保險公司正調整承保策略，以降低理賠風險。Insurify指出，業者可能導入更先進的風險模型來訂價，使保費更貼近實際風險水準。預估到2026年底，加州房屋保險費率可能上漲約16%，為全美漲幅最高的州之一；其他漲幅較大的州還包括內布拉斯加州（13%）、新墨西哥州（11%）及喬治亞州（10%）。

事實上，加州過去因監管嚴格，保費長期相對溫和。州政府要求保險公司在調漲費率前，須經過嚴格審核與批准程序。部分專家認為，這種制度在一定程度上壓低了保費，但也加劇市場失衡，成為當前保險危機的原因之一。

近年來，加州保險廳已開始批准較大幅度的調漲。例如在2025年初野火後，State Farm申請並獲得緊急調漲保費，截至2026年3月初，雙方已達成約17%漲幅的協議，目前仍待行政法官最終核准。

另一方面，州政府在允許保費上調的同時，也要求保險公司增加在高風險地區的承保比例。然而，由於市場上可選擇的保險產品有限，愈來愈多高風險屋主被迫轉向州政府的最後保障機制—加州公平保險計畫。

數據顯示，自2023年以來，加州房屋保險成本已上升約16.1%；若2026年再上漲16%，累計漲幅將接近34%。不過，報告也指出，在嚴格監管與選舉年政治壓力影響下，實際漲幅可能不會超過16%。

此外，房屋保險上升也可能對房市帶來影響。根據佛州州立大學研究，房屋保險價格每上升10%，房價平均可能下降約4.6%。