401(k)匹配款比率沒存滿 24%夫妻年虧682元

編譯周靜芝 / 綜合報導

401(k)帳戶是企業提供員工的退休福利計畫,除了員工的供款,部分雇主也會加碼,存入員工年薪的3%至6%,稱為匹配款(Match)。舉例來說,若員工年薪10萬元,而雇主選擇100%匹配員工供款、上限為5%,就等於每年多送給員工5000元。

投資網站Motley Fool報導,太多美國人沒有把握雇主提供的匹配款,而白白錯過。據理財網站Magnify Money在2021年的調查顯示,17%可參加401(k)計畫卻完全未供款,而在參加者中,有12%因未存到公司匹配的比率,而無法拿到公司送的全額。

此外,投資管理公司「先峰」(Vanguard)調查發現,48%的401(k)參與者存入款超過公司提供匹配款的上限,18%的人正好可獲得全額匹配款;而其餘34%,不是未供款,便是有供款但未達公司全額匹配款的比率。

最近一項針對已婚夫妻的調查也發現了類似的結果,顯示24%已婚夫妻所申報的401(k)供款未達雇主匹配款全額,導致平均每年損失682元。

未充分利用雇主匹配款的福利,等於拒絕了401(k)帳戶中免費送上門的錢。以年薪10萬元為例,若雇主的100%匹配款上限為5%,但員工只選擇存入薪資的3%,等於每年平白損失2000元。此外,向401(k)帳戶供款可以抵稅,同樣例子中,如果存滿公司匹配款的比率,還可多享有2000元的抵稅額。

問題主要根源在於401(k)計畫中一項備受肯定的改革:將新員工自動納入,顯著提高了計畫參與率。雖然這代表一種進步,但資料顯示多數自動加入401(k)計畫的員工供款比率為2%或3%,代表他們並未存滿足夠的錢,以充分利用雇主提供的匹配款福利。

401(k)帳戶是企業提供員工的退休福利計畫,除了員工的供款,部分雇主也會加碼,存入員工年薪的3%至6%,稱為匹配款。(路透)

其他原因還包括,許多人無力從薪資中提撥5%或6%存入401(k)帳戶,而部分人則是寧可將錢存入個人退休帳戶(IRA)。個人退休帳戶可透過銀行、投資公司或經紀人開設,對投資有更多的掌控權。

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