70歲伴侶都領社安補助金 婚後每月福利少近500元

一對70多歲長者，兩人都領取社會安全補助金（SSI），決定結婚並同住。這項決定看似務實，可分攤房租、水電費及日常開支，讓兩筆微薄補助金發揮更大效益；然而，社會安全局隨後重新計算了他們的福利。未結婚時，每人每月最多可領取994元的SSI，合計1988元；一旦成為夫妻，合計可領取的聯邦福利上限便降至1491元。

理財網站24/7 Wall St.報導，這場婚禮並未改變他們的健康或收入，卻使每月可領取的福利減少了497元，即每年減少5964元。類似情況經常出現在網路相關討論中，年長領取者常會詢問：與同樣領取SSI的長期伴侶結婚，是否會影響任何一方的補助金。答案往往出人意料，因為SSI視婚姻為一種經濟事項。

SSI是專為收入與資源有限的人士而設，與勞工透過薪資稅所賺取的社會安全退休金是分開的。此處所述的「夫妻上限」，僅適用於SSI。

削減福利的「夫妻上限」

2026年，聯邦SSI的最高給付額為：符合資格的個人每月994元，符合資格的夫妻每月1491元。因此兩名有資格領取全額個人給付的未婚者，合計可領取 1988元；一旦他們結婚並共同生活，社安局會在結婚後的下一個月開始採用夫妻計算方式，兩人的合計最高給付額將降為1491元，少了497元。

若其中一方有其他收入、領取州級SSI補助，或因居住安排而原本領取的金額已低於聯邦最高額，減少幅度可能會有所不同；但對於兩名各自領取聯邦個人最高福利者來說，「婚姻懲罰」已直接內建在稅率級距中。SSI假設同住的兩人生活開支會比各自居住的兩人更低，至於這對夫妻的實際帳單是否每月真能減少497元，並未納入計算考量。

隱藏在帳戶中的第二項「婚姻懲罰」

每月支票並非唯一變動的，未婚的SSI 領取者通常可持有最高2000元的可計入資產，因此兩人的合計限額為4000元；而同住的已婚夫婦，其合計限額僅有 3000元。若雙方在結婚時各自在支票帳戶或儲蓄帳戶中持有1800元，婚前他們各自都低於限額；但婚後，他們共持有3600元，資產便超出夫婦的限額600元。

並非所有資產都會被計入，主要住宅、某些個人財物，以及用於代步的一輛車，均可豁免計算；現金、銀行餘額、投資及其他應計入的財產，才是問題所在。因此，結婚除導致每月福利減少，並因資產審查而危及領取資格。

其他收入與醫療補助（Medicaid）的關聯

其他收入可能會使給付金額降低。社會安全退休金、養老金及薪資雖會納入SSI的收入計算公式中，但由於存在豁免規定，並非所有金額都會按一比一的比例計入，配偶任一方的收入都可能影響夫妻的合併給付金額。州政府補助則增添了另一層變數，部分州會提高聯邦SSI的金額，且各州對已婚夫婦的處理方式不同；因此聯邦福利的497元差距，未必等同每個州的最終差額。

醫療補助（俗稱白卡）也值得單獨檢視，在許多州，符合SSI資格即代表或有助於取得醫療補助；其他州則要求另行申請或採不同標準。SSI給付金額較低並不自動代表醫療補助資格會消失，但若完全喪失SSI資格，州政府可能需重新審查保險是否持續有效。

婚前需確認的事項

婚禮前，雙方需要根據實際收入、資產、居住安排及州政府補助金額進行計算。其中有三個關鍵問題：

1. 婚後兩人的聯邦與州級SSI給付總額將是多少？

2. 兩人合計的可計入資產是否超過3000元的夫妻限額？

3. 這項變更是否會影響醫療補助資格，或需要州政府進行單獨審查？

婚姻並非唯一的觸發因素，若兩名未婚者同住且以已婚身份公開示人，社會安全局也可能視其為夫妻；變更名份為「配偶」前，若未理解此規則，可能無法維持兩人的個別福利。

對於生活在SSI收入底線上的兩人，這意味每年近6000元的損失，以及更嚴格的儲蓄限額。分攤開支的計畫或許仍可行，但正確的比較基準並非將兩張支票與一筆房租相提並論，而是將新的SSI金額，與婚後實際擁有的家庭預算進行比較。