退休生活／紅藍卡C、D部分 「變更通知」要細讀

保險" rel="154445">聯邦醫療保險計畫(Medicare)俗稱「紅藍卡」，其中的優勢計畫(Medicare Advantage，又稱紅藍卡C部分)，是由私人保險公司提供，替代或擴充傳統紅藍卡(A與B部分)福利。

每年9月，數以千萬計參加優勢計畫及D部分(處方藥保險)的參保人，都會收到一個看似普通的信件，上面寫著「年度變更通知」(Annual Notice of Change，ANOC)，很多人不以為意，以為是一般郵件而未有理會，但這大錯特錯，這是非常重要的文件。

信裡的內容是詳細說明參保人的計畫，在翌年1月1日之後會發生哪些變化，參保人若按照變化而作出相應措施，最遲是12月7日。

ANOC的重要性？

這在於ANOC雖未設定政府在「紅藍卡」A、B部分計畫的成本，但會作為決定下年度預算的基準。

例如2026年B部分計畫的標準保費每月202.90元，比2025年的185.00元增加17.90元。 B部分計畫的年度自付額，也從257元上漲至283元增加26元。至於A部分的住院自付額，2026年為1736元，比2025年的1676元增加60元。

2026年的社會安全生活成本調整(COLA)為2.8%，以每月領取2000元福利的退休人士來說，雖增加了56元。但B部分計畫自付額增加了26元，差不多占去所增加56元福利近半，因此若要藥物升級幾乎沒有可能。

如果退休人士收到ANOC後，在規定的10月15日至12月7日期間沒有任何操作，就等於自動續保維持同一計畫。但實際上，處方、藥房等級、醫療網絡及保費都可能有所改變，不回應就等於同意接受新計畫，而不再是舊計畫。

要做出什麼回應？

應注意的是，ANOC有一份前後比較表，有3項措施幫協助參保人判斷是否接受新計畫。

1 首先是登入官方網站Medicare.gov ，在「計畫查找器」(Plan Finder) 輸入藥品名稱、劑量及首選藥房。這個查找器會根據預估的年度總費用(而非僅保費)，對D部分及優勢計畫 作出排名，這樣就可作出選擇。

2 其次是要確認閣下的主治醫生及所有專科醫生，在2027年是否仍在醫保網絡內。然後查問醫療機構的收費部門，詢問翌年將接受哪些優勢計畫合約，然後向新計畫作出確認。

3 要分開處理IRMAA(高收入附加費)。社會安全局(SSA)若以2025年的收入為基礎來計算2027年的附加費，則由於退休、工作減少、離婚或配偶去世等情況而導致家庭收入下降的話，可以使用SSA-44表格或社安局的網上系統申請減免。