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封面故事/財務專家:3個「逆耳」忠告 客戶最不愛聽

心裡想退休,但儲蓄不足,顧及沒有工作,只能靠手上那些錢過活時,想退休的願望,也就更難立即實現。(圖/123RF)
心裡想退休,但儲蓄不足,顧及沒有工作,只能靠手上那些錢過活時,想退休的願望,也就更難立即實現。(圖/123RF)

格蘭特(Don Grant)擔任理財規畫師已近20年,他知道面對客戶,必須要說出真話;他一直在就金錢問題與人們進行「艱鉅」的溝通;在第一次與客戶見面時,他總是說:「我會告訴你一些…你可能不想聽,但你必須知道的事。」

以下是格蘭特在接受「商業內幕」(Business Insider)訪問時,他分享了客戶最不想聽到、但卻最實際的三大理財建議。

1.你沒有存夠錢

在堪薩斯州富通顧問公司(Fortis Advisors)擔任投資顧問的格蘭特,經常與不同人生階段的客戶打交道,那些接近退休年齡的男士或女士,都不太樂意聽到他們不能隨心所欲地離開職場的建議。格蘭特說,他不得不苦口婆心建議一些人繼續再工作個幾年;他指出,心裡想退休,但儲蓄不足,顧及沒有工作時,只能靠手上那些錢過活時,想退休的願望,也就更難立即實現。

格蘭特說,如果客戶有孩子,還須準備他們的教育基金等,無論孩子表現多麼優秀、是否可申請獎學金,但不能認為退休儲蓄足夠支應這些費用。他建議參與529計畫,至少存足孩子大學學費的60%。

2.承受更多風險

當市場下跌時,有些退休長者可能會想把投資套現,但千萬千萬不要這麼做。格蘭特指出,依照曲線,平均每四年股市就會進入熊市,但從谷底翻升的平均時間約為400天;所以一定要堅持到底。格蘭特說,你必須相信股市與其他市場的過往歷史,這樣就不會「破產」。他說,要堅持持投資、承擔風險,才能實現自己預定的目標。

對於小型企業來說,這種風險代表願意將投資延伸到公司以外的領域。格蘭特表示,當客戶把錢交在他手上時,會希望將它們放到定存(CD),但疫情期間的低利率,證明了為何企業必須分散投資;小商家遭受的打擊最大,如果經濟不景氣,便須從另一處獲利。

3.購屋負擔比想像的重

無論是想買第一棟或是換個夢想中的房子,需要考慮的不僅僅是房貸問題。雖然擁有自己的房子讓人備感自豪,也帶來安定感,但是當把周末花在修理陽台、堵漏、修剪草坪或更換屋頂時,這也是在耗費時間與金錢。格蘭特說,這是一項資產,但當它不能創造任何收入時,就是一種「消耗」。格蘭特仍然鼓勵購屋自住,但他會要求客戶記住:衡量買得起的房子之外,還必須想到未來管理與維護都會支出的問題。如果已退休,沒有創造更多的收入,更要小心相關的房事。

理財規畫師會和客戶常打交道,常對客戶提逆耳忠言。(圖/123RF)
理財規畫師會和客戶常打交道,常對客戶提逆耳忠言。(圖/123RF)

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