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理財/想成為百萬富翁 要善用這3種帳戶

富人通常善用Roth IRA享稅務優惠,增加財富。示意圖。(美聯社)
富人通常善用Roth IRA享稅務優惠,增加財富。示意圖。(美聯社)

根據嘉信理財(Charles Schwab)最近調查,在美國,人們認為淨資產達到220萬美元才能稱得上富有,但目前自認富有的48%美國人當中,平均淨資產僅56萬美元。

只要有正確規畫和明智財務決策,投資儲蓄仍可實現理財目標。根據藍西方案顧問公司 (Ramsey Solutions)對1萬多名百萬富翁調查發現,多數百萬富翁來自中等收入或以下水平的家庭。

全美多數(79%)百萬富翁並未從父母或家庭其他成員獲任何遺產,約五分之一百萬富翁 (21%) 確實獲得遺產,但僅3%所獲遺產達100萬美元或更多。

成為百萬富翁主要靠自己。富人通常透過以下三種方式增加財富,不妨比照辦理。

1 善用Roth IRA享稅務優惠

羅斯個人退休帳戶可免稅提取帳戶裡的資金、保留更多收入。 商業內幕(Business Insider)報導,參加羅斯IRA雖有收入限制,但富人和高收入者仍想方設法使用。

收入超過限制的人可透過「後門 Roth IRA」( backdoor Roth IRA)策略,將傳統IRA轉變為提領時不必納稅的Roth IRA稅收優惠帳戶;轉移帳戶時可能因獲利而牽涉所得稅,卻可讓收入超過上限的人將錢轉入羅斯IRA 。

2 善用401(k)帳戶累積財富

401(k)帳戶是人們為退休儲蓄的主要工具之一,有錢人也不放過。8/10百萬富翁都在任職公司的 401(k) 計畫中進行投資,這個簡單方法是財務致勝關鍵。

3 使用經紀帳戶(Brokerage Accounts)

有錢人透過經紀帳戶買賣股票、共同基金、債券等各種投資。

非退休型的一般經紀帳戶又稱為「應稅經紀帳戶」(taxable brokerage accounts),不具有遞延所得稅的優惠,投資獲利和資本收益在發生當年就被列為應稅收入,須納稅。

但是商業內幕稱,百萬富翁使用經紀帳戶購買低成本「指數基金」(index funds),可長期保有財富、進而讓財富增值。

投資 退休 401(k)

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